Kategoriarkiv: Ekonomi

I denna kategori skriver vi om minimalistiska aktiviteter och tankar som typiskt rör privatekonomi.

Trångboddhet ett mentalt tillstånd?

Lagom tills vi nu flyttat till hus och fler kvm så tänkte jag skriva lite om trångboddhet för att peppa er som fortfarande bor lite trängre än medelsvensson, eller er som skulle vilja göra det. ;)

Vi har ju testat på det här med att, i andras ögon, vara trångbodda. Fram tills barnen var drygt 2 år respektive 3,5 år bodde vi i en tvåa på 60 kvm. Men ärligt talat kände vi oss aldrig trångbodda. Vi saknade mest ytterligare ett sovrum då vårt sovrum inte var dimensionera rent syremässigt för fyra sovande personer samt att hela familjen väcktes så fort något av barnen vaknade, vilket blev lite onödigt stökigt med barn som aldrig sover hela nätter.

Men att bo lite trängre har många fördelar. När barnen är små är det skönt att aldrig vara mer än några steg bort när de ropar eller slår sig, att finnas nära såväl dagtid som nattetid. Trångboddhet är också närhet där alla måste ta hänsyn till varandra och hjälpas åt om det ska fungera.

Kan det vara så att trångboddhet snarare är ett mentalt tillstånd än ett fysiskt? Normen kring trångboddhet har med tiden blivit alltmer snäv, eller trång kanske man kan säga: 1947 ansågs en tvåbarnsfamilj bo trångt i mindre än två rum. 1965 var de tvungna att ha minst tre rum. I slutet av 1970-talet åtminstone fyra rum för att inte anses vara trångbodda.

Många, så även vi själva, har tänkt att tonåringar behöver väl ändå få ett eget privat rum att stänga in sig i. Men frågan är till vilket pris? Idag när ytterligare ett rum kan kosta flera hundratusen kan det leda till att föräldrarna får kämpa för att få ihop den nya bostadskalkylen och spendera allt mindre tid hemma i den nya, dyrare bostaden.

Om trångboddheten är ett stort problem ska man såklart försöka göra något åt saken. Men börja med att prylbanta, gå igenom alla grejer och gör er av med överflödiga saker först. Med färre saker att förvara behövs färre förvaringsmöbler. Kanske märker ni i processen att hemmet inte känns lika trångt längre. Eller att befintliga ytor kan omdisponeras.

Vad tycker du om det här med trångboddhet, är det ett problem och måste det lösas med just större bostad?

Samarbete: Lär dig mer om hållbarhet

Detta inlägg är ett samarbete med Aktieinvest och deras Hållbarhetsskola.

I våras skrev jag en serie blogginlägg om sparande och investeringar. Två av dessa handlade om sparande kopplat till hållbarhet, vilket är något som blivit en allt viktigare parameter för mig. Numera känns hållbarhetsaspekten och vad mina pengar arbetar för dygnet runt, året runt, otroligt viktigt jämfört med för några år sedan. Och så tror jag det är för många. I likhet med att många som har ett intresse för minimalism förr eller senare blir miljö- och hållbarhetsintresserade och att den pusselbiten växer sig större med tiden.

Nu har du chansen att få en gratis snabbkurs kring just hållbart sparande och gröna investeringar. Om du är det minsta nyfiken och känner att du vill kunna ta mer medvetna och hållbara investeringsbeslut så tycker jag du ska signa upp på Aktieinvests Hållbarhetsskola. Under 7 dagar får du ett mejl där du för varje dag lär dig lite mer om hållbara investeringar, hur och vad du ska kika efter, samt hur du kan omsätta teorin i praktisk handling.

Hållbarhetsskolan med Aktieinvest signar du upp på här.

Du får då ett mejl per dag i en vecka och därefter kan jag garantera att du har mer på fötterna för att fatta klokare och mer hållbara investeringsbeslut. Jag har själv gått kursen och den är matnyttig med såväl information som konkreta tips på aktiviteter du kan utföra och analyser du kan göra för att se om dina nuvarande investeringar är hållbara eller hur investeringar du funderar på att göra ligger till.

Detta är ett samarbete med Aktieinvest och deras Hållbarhetskola.

Hur viktigt är hållbarhetsaspekten för dig när det gäller sparande och investeringar?

Tänk på att placeringar i värdepapper alltid medför en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Spara hållbart för en hållbar natur.

Att jobba deltid

Jobba deltid. Det är ett av de bättre val jag gjort. Jag har i grunden mycket energi så visst skulle jag säkert kunna snurra med i ekorrhjulet, lämna hemmet innan barnen vaknat, hämta dem med andan i halsen och skynda hem för att laga en middag som gärna skulle stått på bordet för en halvtimme sedan. Eller som alternativ komma hem till rester från en middag och träffa mina barn två timmar innan läggdags. Stressa i vardagen och sen jäkta på helgen för att hinna allt som inte hanns med i veckan. Men vad är det för liv?

Jag vet att det ser ut så för många, all respekt till er som accepterar eller måste ha det så. Men vi som samhälle borde kunna bättre. Frågar man politiker om vi generellt jobbar för mycket eller för lite i Sverige, så är svaret för lite. Vi borde jobba mer och alla borde jobba heltid.

Samtidigt är arbetsrelaterad stress den främsta orsaken till den lavinartade ökning vi sett av utbrändhet i samhället. Idag tror jag alla känner någon som är eller har varit utmattad. Långa och stressiga arbetsdagar kan av förklarliga skäl även skapa stress i privatlivet. Inte bara för oss vuxna utan också för våra barn.

För två generationer sedan kunde de flesta familjer leva gott på en heltidslön. För en generation sedan var det betydligt vanligare än idag att en i familjen jobbade halvtid. Visst var det en ekonomisk kvinnofälla att inte jobba heltid, men varför skulle mannens prioriteringar bli norm? Vad skulle hända om vi i jämställdhetens anda jobbade 70-80% båda två istället? Få mer tid med familj, vänner, barn och fritidsintressen. Vad sägs om arbetstidsförkortning för alla istället?

Så här ser det oftast ut på Fru Minimalists arbetsplats.

Att jobba deltid handlar inte om att jag inte tycker om mitt jobb. Det handlar om att jag bryr mig snäppet mer om min hälsa, familj och fritid. Och att jag gör ett bättre jobb om jag inte behöver komma med andan i halsen. Jag kommer förmodligen jobba 35 år till, varför inte låta de andra tårtbitarna i livet som familj, träning och återhämtning får ta stor plats nu när livet är som mest intensivt och barnen behöver en som mest? För att sedan fördela om bland tårtbitarna när barnen i större utsträckning klarar sig själva.

Det är lätt att kritisera och tycka att det är ett medelklassprivilegium att gå ner i arbetstid utan att gå ner sig i privatekonomisk oro. Och visst är det till viss del en förmån att ha möjlighet att välja bort heltidsjobb. Men det krävs också aktiva val, medvetna förändringar i livet, en hel del uppoffringar och i många fall stort mod, att gå ner i arbetstid. Inte minst om man jobbar i en storstad eller bransch där snarare ett snabbare ekorrhjul är kutym.

Som ekonomisk trygghetsnarkoman har minskad konsumtion, långsiktigt sparande och låga fasta kostnader varit nyckeln till att jag vågat välja deltid. Jag hämtar barnen som bär kusinernas gamla fleecetröjor, och jag själv har inte köpt en ny tröja på över ett år. Men jag kan hämta barnen utan andan i halsen och låta dem bestämma tempot på promenaden hem. Just nu är det högre prioriterat. Jag kommer förmodligen inte alltid jobba deltid som nu (80 %), exempelvis kan det vara svårt som ny vid jobbyte, men jag kommer alltid sträva efter att göra det på sikt.

Om du önskar jobba färre timmar i veckan är nystarten inför hösten en utmärkt tidpunkt att fundera över vad du kan förändra i livet för att möjliggöra det? Är det kostnader som behöver bli lägre, konsumtionsmönster som behöver brytas, jobb som behöver bytas eller en chef som behöver få ökad förståelse för situationen? Fundera vad som kan vara ett första litet steg.

Vad tycker du, skulle arbetstidsförkortning för alla vara bättre för samhället, eller finns det bättre lösningar och alternativ?

Apropå det här med att jobba deltid och privatekonomi så blev jag intervjuad av Privata Pengar för en tid sedan. Du ser ingressen nedan och hittar intervjun i sin helhet på länken här.

Intervju med mig i Privata Pengar.

Var ger minimalismen mest effekt

Vad spelar ett par extra tallrikar i skåpen eller några extra klädesplagg i garderoben för roll? Finns det någon poäng med att rensa i kökslådorna om man ändå har utrymme, eller i förrådet där man ändå inte ser kaoset mer än ett par gånger per år? Vilka områden inom minimalism är det egentligen du borde fokusera på för att få konkret effekt av prylbantning och minimalism?

Det är helt klart relevanta frågor och även vi har ställt oss dessa då och då. Man vill ju inte sila mygg och svälja kameler, utan lägga sin tid och energi på ”rätt” saker. Likväl som inkörsportar till minimalism kan vara olika, liksom ens mål och syfte(n), så kan vad som har störst effekt vara olika beroende på vad du vill få ut av prylbantningen och den minimalistiska resan.

Strävar du efter det som vi brukar kalla för extrem minimalism, ja då kommer varje utrensad tallrik och klädesplagg faktiskt att spela en roll. Här kan det gamla talesättet ”många bäckar små” passa in. Från en månad till en annan tycker inte vi att vi rensar särskilt mycket, men när vi sedan gör vår årssummering så fascineras vi över hur mycket vi kunnat rensa ut. I år igen. En in och ut-lista kan fungera som en motivationshöjare och ge lärdomar vilket du kan läsa om här. Att vår bok Prylbanta handlar främst om minimering av prylar är för att det är enklast och mest konkret att börja med initialt, men minimalism är ju betydligt mer än så.

För vår egen del har det varit ett par konkreta förändringar som gjort störst skillnad och dessa delar vi med oss av nedan:

Minskad konsumtion – mer fritid. För mig (Fru Minimalist) har det varit en resa som gått från shopaholic med nya, gärna dyra, plagg varje månad, till en betydligt nättare capsule wardrobe, och nu till och med ett år (?) med shoppingstopp. Minskad konsumtion har sparat både tid, pengar och energi som kunnat läggas på annat, där det mest konkreta är att jag sedan ca 3 år jobbar deltid (75-90 %) och aktivt har valt ett jobb där det funkar att jobba deltid. I höst har jag just bestämt att det blir 80 %. Deltid ger mig mindre stress och mer tid och energi till familj,  träning, återhämtning och Minimalisterna, saker som jag prioriterar högt i livet just nu.

Lägre utgifter – mer sparande. Minskad konsumtion, genomlysning av prenumerationer, liten bostad och därmed låga månatliga bostadskostnader har gjort att vi kunnat lägga undan mer pengar mot tidigare. Men ska man vara helt krass så har vårt val att bo litet varit det ”dyraste” och sämsta valet vi kunnat göra med tanke på de skenande bostadspriser som varit i Stocholm de senast åren. ;) Vi har inga ambitioner om att sluta jobba eller gå i pension tidigt, men vi har kunnat spara pengar för att ha en bra handpenning till huset vi köpt, samt för att kunna fortsätta jobba deltid och ändå har ekonomiskt svängrum och inte känna ekonomisk stress.

Färre åtaganden – mer återhämtning. Vi har sållat bland åtaganden och aktiviteter och väger nedlagd tid och energi mot uppsidan av att tacka ja, engagera oss och ta sig an åtagandet. Några konkreta exempel är att vi tidigare hade två fritidsaktiviteter för Storasyster varje vecka, men sedan medvetet valde att bara ha en som dessutom hela familjen är med på. En annan är att Fru Minimalist gått ur bostadsrättsföreningens styrelse efter 7 år för att det inte är lika högt prioriterat som att umgås med barnen eller återhämta sig. Vi funderar helt enkelt mer på vad som tar respektive ger energi, och vågar tacka nej i större utsträckning än tidigare.

Detta är tre delar där vi gjort medvetna val och förändringar i livet under vår minimalistiska resa och upplever fördelar med det. Den minskade konsumtionen i kombination med prylbantning har såklart gjort garderob mindre vilket gör det lättare att välja kläder varje morgon. ;) Den fördelen ser jag dock som mindre än de tre övriga ovan.

Vilka uppsidor med minimalism har varit viktigast eller är viktigast att sträva mot för just dig?

En lugn plats.

Investeringar och hållbarhet

En vanlig följdfråga när jag skriver något om sparande i aktier och fonder är hur jag tänker ur ett hållbarhetsperspektiv. Vilket inte är så konstigt för de allra flesta minimalister har eller får med tiden ett miljöintresse.

Jag tänkte dela upp temat hållbarhet och investeringar i två olika blogginlägg; ett inlägg idag med mina tankar kring hållbarhet och sparande, och ett mer konkret inlägg om någon vecka med konkreta tips för hur du aktivt kan göra för att spara mer hållbart.

Vi är många som vill spara i fonder och aktier med fokus på hållbarhet. Tyvärr finns i mina ögon ingen tydlig enhetlig märkning som det exempelvis gör för kravmärkt och rättvisemärkt mat. Vilka investeringar som är hållbara eller ”gröna” är svårtolkat, vilket förmodligen beror på att gränsdragningen över vad som är hållbart till viss del är subjektiv. Är banker, spelbolag och matvarubolag okej? Eller ska det vara vindkraftsbolag, värmepumpar och el-bilar? Eller får det inte ens vara bolag som tillverkar produkter och tjänar pengar på andras konsumtion?

Mitt intresse för sparande och investeringar kom före mitt intresse för minimalism och före miljöintresset som växt fram under vår minimalistiska resa. Alla har vi olika inkörsportar till minimalism och mitt kom inte från miljöhållet även om det med tiden blivit en av de största drivkrafterna. Miljö och hållbarhet var tyvärr inte en viktig hörnsten när jag började spara i aktier och fonder, vilket gör att jag historiskt inte haft det i åtanke. Jag har hållit mig borta från ”värsting-aktier” som olja, tobak, vapen, gruvindustri m.fl. Men jag har inte koll på om fonder jag ägt sedan länge har ägarandelar i den typen av bolag.

Att spara mer hållbart är ett snällare alternativ. Snällare mot samvetet och snällare mot miljön. Och förhoppningsvis är det också långsiktigt smart. När man pratar brett om vilka områden individen kan göra skillnad ur miljöhänseende brukar man prata om de fem b:na; bilen, biffen, bostaden, butiken och sist, men förmodligen störst rent ekonomiskt, börsen. Vilka bolag du väljer att placera dina pengar i påverkar vår framtid. Företagen som finansieras via börsen orsakar nämligen majoriteten av de utsläpp som finns runt om i världen.

Värt att ha med sig när det gäller hållbart sparande tycker jag personligen är att det inte behöver vara ”fult” att spara pengar i bolag på börsen. Ibland får jag intrycket att vissa avstår att investera på börsen av etiska och miljömässiga skäl, att det känns fel. Och visst, känns det helt fel så avstå. Men att få sina pengar att arbeta dygnet runt varje dag i mer hållbara alternativ, tycker inte jag man ska behöva ha dåligt samvete över. Lite som att man handlar miljövänliga kläder och prylar vid behov, istället för att sluta shoppa eller konsumera helt och hållet.

Om alternativet är att du låter pengarna stå stilla på något bankkonto så kan du vara säker på att bankerna i sin tur investerar dem i högst oklara bolag och branscher. Där har du rentav ändå sämre kontroll över vad dina pengar går till och vad de arbetar för dygnet runt, även om de ser ut att vara passiva när de står där på sparkontot dag ut och dag in. Bättre då att göra aktiva val och placera dem i bolag eller branscher du kan stå för. Det tycker i alla fall jag.

I nästa blogginlägg på temat sparande och investeringar kommer jag berätta om konkreta exempel på hur du kan hitta mer hållbara investeringar att spara pengarna i. Stay tuned. :)

Är hållbarhet en aspekt du har i åtanke när du investerar dina pengar?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Samarbete: Kom igång med aktiesparandet

När man är i början av sitt investerande kan många aktier upplevas väldigt dyra att köpa. Jag minns själv när mitt månadssparande i aktier var på några hundralappar och jag inte ens kunde köpa 1 aktie i vissa bolag helt enkelt för att vissa aktier kostar flera hundra kronor styck.

Det här har nätmäklaren Aktieinvest som vi nu har ett samarbete med, löst för oss småsparare. Nämligen genom att möjliggöra andelssparande i aktier (Andelsorder). Det är ett bra sätt att börja som gör att du kan få riskspridning och månadsspara i utvalda aktier. Du kan således strunta aktiekurserna och spara ett förutbestämt belopp som passar dig där du befinner dig i livet just nu.

Om du vill investera 100 kronor vardera i två bolag där det ena har en aktie som kostar 1000 kr styck och det andra en aktie som kostar 2000 kr styck, då får du 0,1 st aktier i det första bolaget och 0,05 aktier i det andra.

Hos andra nätmäklare är månadssparande i fondandelar det som möjliggör automatisering av investeringar, men hos Aktieinvest kan du alltså även månaddsspara i aktieandelar och på så vis komma igång med aktieägande utan att behöva engagera dig så mycket varje månad. Köpen sker automatiskt månad efter månad och du är inte styrd av priset på aktierna utan köpen anpassas utifrån det belopp du bestämt dig för att du vill spara.

I Andelsorder är minsta belopp du kan spara 100 kr per aktie. Är du medlem i Aktiespararna får du rabatt på courtaget (avgiften) som tas ut i samband med köpet.

Aktieinvest har även en tjänst de kallar sparboxar och här skulle jag vilja lyfta fram Hållbarhetsboxen för dig som är intresserad av att spara mer hållbart och grönt. Där kan du spara i en färdig portfölj med de sex aktier som bäst efterföljer FN:s internationella principer (GC) kring mänskliga rättigheter, arbetsrättsliga frågor, miljö och korruption. Låter det intressant så gå in och läs mer om hållbarhetsboxen här.

För att du ska komma igång med ditt sparande får du nu 200 kr till ditt sparande om du blir kund hos Aktieinvest och registrerar ett månadssparande i Andelsorder, vanliga fonder eller i någon av sparboxarna. För att bli kund och ta del av erbjudandet använder du länken här och anger kampanjkoden minimalisterna. Bli kund redan i helgen så är du redo när börsen öppnar på måndag! Kontot öppnar du snabbt och enkelt med Mobilt BankID. Sen tar det 1-2 arbets-dagar efter att du startat ditt månadssparande innan du får beloppet 200 kr insatt på din depå.

Detta är ett samarbete med Aktieinvest.

Tänk på att placeringar i värdepapper alltid medför en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Spara pengar till barnen

I de tidigare inläggen kring investeringar har jag främst fokuserat på hur jag hanterar mitt eget sparande. Men vi har även ett sparande till barnen i form av deras barnbidrag som jag sköter. Just nu när vi bor så litet och billigt har vi valt att spara hela barnbidraget, hur det blir i framgent med högre boendekostnader och större barn som är dyrare i drift får framtiden utvisa.

Här kommer 7 tips och tankar kring barnsparande utifrån hur vi själva gör:

  • Tid. När det gäller sparande till barn så har det oftast gåvan som stavas tid. Väljer du att spara hela barnbidraget i 18 år och har en genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent, kommer du (eller barnet) att ha drygt en halv miljon kronor på barnets 18-årsdag (schhyyy, säg inte detta till dina barn ;) ).
  • Risktagande. När tidshorisonten är lång kan man ta högre risk än om pengarna kommer att behövas i närtid. Därför har vi allt barnsparande i framför allt aktiefonder men också i aktier, inget på vanligt sparkonto eller i räntefonder.
  • Relatera. De aktier vi köper är aktier som vi tror att barnen själva kommer kunna relatera till som bolag eller utifrån tjänsten/produkten. Detta gör vi för att i framtiden kunna prata om aktier och försöka skapa en relation till och förståelse för investeringar.
  • Utdelningar. Jag försöker även ha med ett par aktier som ger 3-4 % utdelning varje år. Med bra direktavkastning får kontot automatiskt en liten extra påfyllning att investera varje år.
  • Automatisering. Även om investeringar är roligt så vill jag inte göra tidskrävande, manuell handpåläggning varje gång barnbidraget kommer. Insättningar varje månad i ca 18 års tid ger över 200 köptillfällen och därmed väldigt många beslut. Med automatisk överföring från lönekontot och automatiskt månadssparande i fonder kan jag lägga mindre tid och energi på beslutsfattande och bearbetning av ny information, och ändå få pengarna att växa. 
  • ISK. Vi sparar i ett ISK men det går lika bra (kanske bättre?) i den snarlika sparformen Kapitalförsäkring. Fördelen med det sistnämnda är att man kan ange barn som förmånstagare vid dödsfall. Nu med vårt ISK i mitt namn så skulle barnen ärva pengarna direkt eftersom jag och Herr Minimalist inte är gifta.
  • Gemensamt. Vi har ett gemensamt ISK till båda barnen för att undvika att pengarna växer olika som de kan göra om man har ett konto till vardera barn. Att ISK står på mig gör att barnen inte automatiskt får tillgång till eller övertar sparandet när de blir myndiga utan vi kan styra det utifrån behov. Det kan ju skilja väldigt mycket när man väljer att exempelvis studera, flytta hemifrån eller ta körkort etc (behöver man ens körkort om 15-20 år ;) ).

När barnen blir äldre tänker jag att vi ska prata kring ekonomi, sparande och pengar med dem. Jag tycker det är ett ämne som är tråkigt tabubelagt i Sverige och att det verkar pratas för lite om privatekonomi i skolan. Trots att det genomsyrar hela samhället och kan påverka våra liv och framtid så otroligt mycket. Men något slags ansvar har väl även vi föräldrar att försöka lära barnen att ha respekt för pengar.

Hur har du tänkt kring ditt/dina barns sparande?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Det beskrivna ovan är helt och hållet hur vi (eller snarare jag ;) ) valt att lägga upp våra barns sparande.