Kategoriarkiv: Ekonomi

I denna kategori skriver vi om minimalistiska aktiviteter och tankar som typiskt rör privatekonomi.

En lugn plats.

Investeringar och hållbarhet

En vanlig följdfråga när jag skriver något om sparande i aktier och fonder är hur jag tänker ur ett hållbarhetsperspektiv. Vilket inte är så konstigt för de allra flesta minimalister har eller får med tiden ett miljöintresse.

Jag tänkte dela upp temat hållbarhet och investeringar i två olika blogginlägg; ett inlägg idag med mina tankar kring hållbarhet och sparande, och ett mer konkret inlägg om någon vecka med konkreta tips för hur du aktivt kan göra för att spara mer hållbart.

Vi är många som vill spara i fonder och aktier med fokus på hållbarhet. Tyvärr finns i mina ögon ingen tydlig enhetlig märkning som det exempelvis gör för kravmärkt och rättvisemärkt mat. Vilka investeringar som är hållbara eller ”gröna” är svårtolkat, vilket förmodligen beror på att gränsdragningen över vad som är hållbart till viss del är subjektiv. Är banker, spelbolag och matvarubolag okej? Eller ska det vara vindkraftsbolag, värmepumpar och el-bilar? Eller får det inte ens vara bolag som tillverkar produkter och tjänar pengar på andras konsumtion?

Mitt intresse för sparande och investeringar kom före mitt intresse för minimalism och före miljöintresset som växt fram under vår minimalistiska resa. Alla har vi olika inkörsportar till minimalism och mitt kom inte från miljöhållet även om det med tiden blivit en av de största drivkrafterna. Miljö och hållbarhet var tyvärr inte en viktig hörnsten när jag började spara i aktier och fonder, vilket gör att jag historiskt inte haft det i åtanke. Jag har hållit mig borta från ”värsting-aktier” som olja, tobak, vapen, gruvindustri m.fl. Men jag har inte koll på om fonder jag ägt sedan länge har ägarandelar i den typen av bolag.

Att spara mer hållbart är ett snällare alternativ. Snällare mot samvetet och snällare mot miljön. Och förhoppningsvis är det också långsiktigt smart. När man pratar brett om vilka områden individen kan göra skillnad ur miljöhänseende brukar man prata om de fem b:na; bilen, biffen, bostaden, butiken och sist, men förmodligen störst rent ekonomiskt, börsen. Vilka bolag du väljer att placera dina pengar i påverkar vår framtid. Företagen som finansieras via börsen orsakar nämligen majoriteten av de utsläpp som finns runt om i världen.

Värt att ha med sig när det gäller hållbart sparande tycker jag personligen är att det inte behöver vara ”fult” att spara pengar i bolag på börsen. Ibland får jag intrycket att vissa avstår att investera på börsen av etiska och miljömässiga skäl, att det känns fel. Och visst, känns det helt fel så avstå. Men att få sina pengar att arbeta dygnet runt varje dag i mer hållbara alternativ, tycker inte jag man ska behöva ha dåligt samvete över. Lite som att man handlar miljövänliga kläder och prylar vid behov, istället för att sluta shoppa eller konsumera helt och hållet.

Om alternativet är att du låter pengarna stå stilla på något bankkonto så kan du vara säker på att bankerna i sin tur investerar dem i högst oklara bolag och branscher. Där har du rentav ändå sämre kontroll över vad dina pengar går till och vad de arbetar för dygnet runt, även om de ser ut att vara passiva när de står där på sparkontot dag ut och dag in. Bättre då att göra aktiva val och placera dem i bolag eller branscher du kan stå för. Det tycker i alla fall jag.

I nästa blogginlägg på temat sparande och investeringar kommer jag berätta om konkreta exempel på hur du kan hitta mer hållbara investeringar att spara pengarna i. Stay tuned. :)

Är hållbarhet en aspekt du har i åtanke när du investerar dina pengar?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Samarbete: Kom igång med aktiesparandet

När man är i början av sitt investerande kan många aktier upplevas väldigt dyra att köpa. Jag minns själv när mitt månadssparande i aktier var på några hundralappar och jag inte ens kunde köpa 1 aktie i vissa bolag helt enkelt för att vissa aktier kostar flera hundra kronor styck.

Det här har nätmäklaren Aktieinvest som vi nu har ett samarbete med, löst för oss småsparare. Nämligen genom att möjliggöra andelssparande i aktier (Andelsorder). Det är ett bra sätt att börja som gör att du kan få riskspridning och månadsspara i utvalda aktier. Du kan således strunta aktiekurserna och spara ett förutbestämt belopp som passar dig där du befinner dig i livet just nu.

Om du vill investera 100 kronor vardera i två bolag där det ena har en aktie som kostar 1000 kr styck och det andra en aktie som kostar 2000 kr styck, då får du 0,1 st aktier i det första bolaget och 0,05 aktier i det andra.

Hos andra nätmäklare är månadssparande i fondandelar det som möjliggör automatisering av investeringar, men hos Aktieinvest kan du alltså även månaddsspara i aktieandelar och på så vis komma igång med aktieägande utan att behöva engagera dig så mycket varje månad. Köpen sker automatiskt månad efter månad och du är inte styrd av priset på aktierna utan köpen anpassas utifrån det belopp du bestämt dig för att du vill spara.

I Andelsorder är minsta belopp du kan spara 100 kr per aktie. Är du medlem i Aktiespararna får du rabatt på courtaget (avgiften) som tas ut i samband med köpet.

Aktieinvest har även en tjänst de kallar sparboxar och här skulle jag vilja lyfta fram Hållbarhetsboxen för dig som är intresserad av att spara mer hållbart och grönt. Där kan du spara i en färdig portfölj med de sex aktier som bäst efterföljer FN:s internationella principer (GC) kring mänskliga rättigheter, arbetsrättsliga frågor, miljö och korruption. Låter det intressant så gå in och läs mer om hållbarhetsboxen här.

För att du ska komma igång med ditt sparande får du nu 200 kr till ditt sparande om du blir kund hos Aktieinvest och registrerar ett månadssparande i Andelsorder, vanliga fonder eller i någon av sparboxarna. För att bli kund och ta del av erbjudandet använder du länken här och anger kampanjkoden minimalisterna. Bli kund redan i helgen så är du redo när börsen öppnar på måndag! Kontot öppnar du snabbt och enkelt med Mobilt BankID. Sen tar det 1-2 arbets-dagar efter att du startat ditt månadssparande innan du får beloppet 200 kr insatt på din depå.

Detta är ett samarbete med Aktieinvest.

Tänk på att placeringar i värdepapper alltid medför en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Spara pengar till barnen

I de tidigare inläggen kring investeringar har jag främst fokuserat på hur jag hanterar mitt eget sparande. Men vi har även ett sparande till barnen i form av deras barnbidrag som jag sköter. Just nu när vi bor så litet och billigt har vi valt att spara hela barnbidraget, hur det blir i framgent med högre boendekostnader och större barn som är dyrare i drift får framtiden utvisa.

Här kommer 7 tips och tankar kring barnsparande utifrån hur vi själva gör:

  • Tid. När det gäller sparande till barn så har det oftast gåvan som stavas tid. Väljer du att spara hela barnbidraget i 18 år och har en genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent, kommer du (eller barnet) att ha drygt en halv miljon kronor på barnets 18-årsdag (schhyyy, säg inte detta till dina barn ;) ).
  • Risktagande. När tidshorisonten är lång kan man ta högre risk än om pengarna kommer att behövas i närtid. Därför har vi allt barnsparande i framför allt aktiefonder men också i aktier, inget på vanligt sparkonto eller i räntefonder.
  • Relatera. De aktier vi köper är aktier som vi tror att barnen själva kommer kunna relatera till som bolag eller utifrån tjänsten/produkten. Detta gör vi för att i framtiden kunna prata om aktier och försöka skapa en relation till och förståelse för investeringar.
  • Utdelningar. Jag försöker även ha med ett par aktier som ger 3-4 % utdelning varje år. Med bra direktavkastning får kontot automatiskt en liten extra påfyllning att investera varje år.
  • Automatisering. Även om investeringar är roligt så vill jag inte göra tidskrävande, manuell handpåläggning varje gång barnbidraget kommer. Insättningar varje månad i ca 18 års tid ger över 200 köptillfällen och därmed väldigt många beslut. Med automatisk överföring från lönekontot och automatiskt månadssparande i fonder kan jag lägga mindre tid och energi på beslutsfattande och bearbetning av ny information, och ändå få pengarna att växa. 
  • ISK. Vi sparar i ett ISK men det går lika bra (kanske bättre?) i den snarlika sparformen Kapitalförsäkring. Fördelen med det sistnämnda är att man kan ange barn som förmånstagare vid dödsfall. Nu med vårt ISK i mitt namn så skulle barnen ärva pengarna direkt eftersom jag och Herr Minimalist inte är gifta.
  • Gemensamt. Vi har ett gemensamt ISK till båda barnen för att undvika att pengarna växer olika som de kan göra om man har ett konto till vardera barn. Att ISK står på mig gör att barnen inte automatiskt får tillgång till eller övertar sparandet när de blir myndiga utan vi kan styra det utifrån behov. Det kan ju skilja väldigt mycket när man väljer att exempelvis studera, flytta hemifrån eller ta körkort etc (behöver man ens körkort om 15-20 år ;) ).

När barnen blir äldre tänker jag att vi ska prata kring ekonomi, sparande och pengar med dem. Jag tycker det är ett ämne som är tråkigt tabubelagt i Sverige och att det verkar pratas för lite om privatekonomi i skolan. Trots att det genomsyrar hela samhället och kan påverka våra liv och framtid så otroligt mycket. Men något slags ansvar har väl även vi föräldrar att försöka lära barnen att ha respekt för pengar.

Hur har du tänkt kring ditt/dina barns sparande?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Det beskrivna ovan är helt och hållet hur vi (eller snarare jag ;) ) valt att lägga upp våra barns sparande.

Vilka dyrgripar sparar du?

Det finns väldigt många anledningar till att vi sparar saker vi inte behöver i onödan, många av dessa orsaker skriver vi om i vår bok Prylbanta. En av dessa är ”Redan tagen kostnad”, eller som det också kallas ”sunk cost”.

Det här specifika fenomenet resulterar ofta i en obehaglig känsla som uppstår med insikten om hur mycket pengar eller tid du lagt på något som inte längre levererar värde i ditt liv. Samma känsla kan göra oss villiga att skiljas från ytterligare tid eller pengar relaterat till prylen eller plagget fast vi innerst inne vet att det är fel.

Det är samma princip som får besökare av kasinon och liknande ställen att hämta ut ytterligare spelmarker när de har gjort slut på sin budget, eftersom de är fast beslutna om att de kan hämta tillbaka tidigare förlust bara de spenderar ytterligare pengar. Man brukar tala om att ”kasta goda pengar efter dåliga”, det vill säga att göra ärliga ansträngningar att rädda en redan hopplös situation.

Att saken har kostat pengar är inget som automatiskt kvalificerar den att få stanna kvar i ditt hem. De flesta sakerna där har de facto kostat pengar. Acceptera istället att du fattat ett mindre bra köpbeslut. Lär dig av misstagen och gå vidare. Förhoppningsvis blir du mer noggrann i dina val av klädesplagg och prylar framöver eller inser vikten av att sälja vissa saker direkt medan de fortfarande har ett andrahandsvärde. Har du tur kan du rädda en del av anskaffningsvärdet istället för att hålla fast vid sakerna tills de blir omöjliga att sälja eller tappat allt värde.

Fin klänning från Karen Millen som tyvärr sällan kommit till användning och därför såldes på Tradera i höstas.

Själv köpte jag tidigare i livet många dyra klänningar, i tron (och kanske hopp) om att jag skulle gå på många fina tillställningar och fester där dessa skulle komma väl till pass. Flera av klänningarna är väldigt fina, vad sägs om den rosa ovan i bild exempelvis? Men tyvärr har dessa klänningar knappt kommit till användning så priset per användningstillfälle är otroligt högt. Några av klänningarna har jag sålt på Tradera genom åren för en bråkdel av nypriset, men ett par hänger fortfarande där i garderoben och påminner mig om mitt dåliga köp. I brist på finare tillställningar och stora fester borde jag realisera kostnaden genom att låta den dansa ut ur garderoben till någon annan med andra vanor än jag. ;)

Klänningar för julfest, glöggmingel, julfiranden, nyår mm. Den högra är numera utrensad.

För någon annan rör det sig kanske om en sparad mobiltelefon eller spelkonsol som inte längre används. Så länge den ligger oanvänd i en låda har man inte ”realiserat” förlusten. För mobilen eller spelkonsolen skulle ju rent teoretiskt kunna fylla sin funktion om den plötsligt började användas igen. Först den dag sakerna skänks eller säljs blir förlusten definitiv. ;)

Har du sparat några kläder eller prylar på grund av ”Redan tagen kostnad”?

Sparande och minimalism

Finns det någon relation mellan minimalism och att spara pengar i aktier och värdepapper? Kanske tänker många på den frugala livsstil som många stora ekonomibloggar antagit där majoriteten av inkomsterna går till investeringar i aktier och värdepapper som ger avkastning. Efter många års sparande har de med lite tur i tajming och val av investeringar skapat sig ett självspelande piano. Det vill säga de får så pass stor avkastning att det kan jämföras med någon form av hyfsat regelbunden lön och behöver därmed inte arbeta, eller kan i alla fall arbeta betydligt mindre och ofta med något helt annat än de gjorde tidigare.

Eftersom ekonomisk frihet inte är något vi strävar mot tänkte jag inte skriva om hur du skapar dig det självspelande pianot, det finns det många andra som redan gör betydligt bättre (exempelvis Fabror Fri eller Joel Bladh). Däremot märker jag ett stort intresse för det här med sparande i värdepapper varje gång jag skriver om det på Instagram eller Instastories. Och en minimalistisk livsstil kan ofta ge mer pengar över i och med exempelvis;

  • Minskad onödig konsumtion
  • Mindre och billigare bostad
  • Försäljning av överflödiga prylar och kläder
  • En generellt mer sparsam livsstil

Att bo litet är ofta ett billigare alternativ.

Tillbaka till den initiala frågan, finns det någon relation mellan minimalism och investeringar i aktier och värdepapper? Ja, det tycker jag, på flera plan.

Jag tänkte i en serie inlägg skriva lite kort om hur jag tänker kring det här med sparande i aktier och fonder. Och jag säger jag, för i vår familj är det främst jag som är risktagaren som placerar mina egna och barnens pengar på börsen. Herr Minimalist har hellre pengarna på andra platser än börsen. Åtminstone fram tills vi köpt större bostad, vilket vi räknar med att göra inom ett år.

Har jag alltid varit en ”Spara”? Nej det skulle jag inte säga. När jag började jobba vid 14-års ålder och de efterföljande tio åren gick majoriteten av mina pengar till löpande konsumtion av dyra märkeskläder och kortsiktiga sparmål som resor med vänner. I 25-års åldern började jag förstå att jag också behövde spara långsiktigt till exempelvis handpenning för bostad, dyrare inköp och oförutsedda utgifter. Ytterligare några år senare började mitt intresse för fonder och aktier.

Spara och Slösa, vem är du? :)

I perioder har intresset varit stort och jag har tittat till min aktieportfölj i princip dagligen. Vill man kan man få ytterligare ett heltidsjobb på köpet när man börjar intressera sig för aktier och värdepapper. Det finns oändligt mycket att läsa, fördjupa sig i och göra egna analyser över. Men här har jag försökt minimera och automatisera, vilket jag skriver mer om i kommande inlägg, för jag vill inte ha ytterligare ett jobb. :)

I inläggen på temat sparande tänkte jag skriva om följande i några veckor framåt:

  • Spara minimalistiskt i fonder och aktier
  • Spara pengar till barnen
  • Spara mer hållbart
  • Boktips på tema sparande

Eventuellt blir det något ytterligare inlägg beroende på vilka frågeställningar som dyker upp i kommentarsfältet. Vill du veta hur du gör för att öppna en depå eller ett ISK så är det inget jag kommer beskriva för det beskriver nischbankerna så bra på sina hemsidor och du gör det själv på 3 minuter med ett mobilt bank-id. Likaså kommer jag inte ge konkreta tips på värdepapper att köpa, det finns det andra som gör bättre och mer trovärdiga analyser över.

Har du några funderingar kring det här med sparande i aktier och värdepapper?

Konsumtionsorgien bland influencers

Vi måste prata om det här med influencers som direkt och indirekt uppmanar följare och läsare till konsumtion. Som framställer nykonsumtion som vägen till lycka och vill få oss andra att hänga på tåget med inspirerande texter, bilder, filmer och lockande erbjudanden.

Innerst inne vet du att den riktiga lyckan inte sitter i det du konsumerar. Du blir inte långsiktigt lycklig av att köpa ett par nya skor eller en ny ögonskugga. Förmodligen inte ens av de flesta resor du gör. Det börjar på insidan hos dig själv och du skulle kunna hitta enorm lycka i många av de små sakerna som finns runt om dig i din vardag.

Men vi blir matade med bilder på sociala medier om att konsumtion är vägen mot lycka. Det är under resan till Karibien som kärleken sprakar eller som man hittar det inre lugnet. Att köpet av den senaste mobilmodellen, nya väskan eller outfiten är det som gjorde vår helg perfekt. Hur lägenheten blev top notch med den nya soffan och designkuddarna. Garderoberna svämmar över av kläder och ändå måste man ut och shoppa i helgen för att sedan visa upp det senaste fyndet. Helt utan reflektion eller eftertanke. Men däremot med en stor baktanke. Köpa nytt, få nytt, inspirera andra att köpa nytt så de själva kan köpa och få ändå mer.

Det finns inget hållbart i detta och jag vet att majoriteten av influencers som beter sig som ovan inte har en hållbarhetsprofil. Men det betyder inte att de helt saknar ansvar eller inte kan agera mer medvetet. De växer också upp och får barn en dag, om de inte redan har det idag.

”Kan du se dina barn och barnbarn i ögonen och säga att du kände till att vår tids konsumtionsvanor var en av de största anledningarna till klimatförändringarna, men att du ändå fortsatte att konsumera som om du inget visste?”

Så står det i vår bok ”Prylbanta – Färre saker, större frihet”. Det är våra egna barn och barnbarn som får betala priset för att vi lever som om det inte fanns någon morgondag. Hur ska vi kunna se våra barn i ögonen och säga att vi tyckte den kortsiktiga kick vi fick av att konsumera nytt gjorde att vi struntade i konsekvenserna? Att vi knappt märkte vad konstigt vädret blivit, att naturkatastroferna ökade, att isarna smälte mm, för vi var så upptagna med att söka lyckan i en ny jacka, eller fotografera och visa upp våra nya skor.

Men det är väl ingen som köper något bara för att en kändis eller halvkändis visar upp det på bild eller film? Jo, det är precis det som sker. Framför allt i den yngre generationen. Specifika plagg som visas upp säljer slut inom ett par dagar och en viss pryl säljer plötsligt bättre än liknande av andra märken. Det finns en anledning till att företag är villiga att betala dyrt för att synas hos vissa influencers. De påverkar sina följare/läsare i den riktning företagen vill.

Kan vi inte bli fler som reagerar på, pratar om och börjar ifrågasätta den här konsumtionsorgien som råder bland många influencers?

Ingen kan göra allt, men alla kan göra något extra och samtidigt vara en inspiration och förebild för andra. Om tillräckligt många börjar agera annorlunda blir det nya beteendet den rådande kulturen. Det krävs bara att en kritisk massa med människor agerar långsiktigt och medvetet.

Även om vi själva ibland visar upp prylar från vårt hem eller kläder i våra garderober, liksom har ett fåtal samarbeten per år, så hoppas och tror jag, att vi inte upplevs som uppmuntrande av icke behovsstyrd konsumtion (?).

Rensningstips om du vill tjäna pengar

Vi får ofta frågan var du ska börja prylbanta och brukar svara att man bara ska sätta igång. Börja där du känner motivation till att börja rensa, kanske ser du fram emot att skapa ordning i garderoben, eller där du känner frustration över att det alltid är kaos. Börja då där. När du väl är igång uppstår ofta positiva känslor och du får momentum som gör att du vill fortsätta.

Var du känner motivation till att börja rensa, kan ha att göra med vilka drivkrafter du har och vad som får just dig att gå igång. Såväl i karriär som i rensning finns det vissa personer som drivs av att tjäna pengar. Nedan har vi samlat tips på områden där du som helst tjänar pengar på din rensning kan kika lite extra om du inte har något att rensa och sälja:

1. Tekniska prylar. Uppdaterade du dig med en ny modell av en teknisk pryl i jul? Kom då ihåg att göra dig av med din gamla dito. Mobiltelefoner, ljudsystem, kameror och spelkonsoller som inte längre används kan inbringa pengar och är enkla att sälja.

2. Hobbyutrustning. Ofta varierar både intresse samt möjlighet till att utöva hobbies över tid, vilket gör att det går att hitta oanvänd utrustning i de allra flesta förråd. Kanske har du sparat något som egentligen tillhör ditt fantasi-jag? Sälj när det är aktuell säsong för att få bäst pris. Skulle intresse mot förmodan uppstå i framtiden kan du förmodligen köpa tillbaka likvärdiga prylar på samma marknad till samma pris.

Kanske har du fritidsutrustning som tillhör ditt fantasi-jag? Eller urvuxen barnutrustning?

3. Gamla leksaker. Vem har inte lego, Barbie eller My Little Ponys ståendes på vinden eller i föräldrarnas förråd? Om du inte vill att dina barn, framtida barn eller barnbarn ska leka med dessa kan du ju lika gärna sälja dem, eller hur? Stäm av med eventuella syskon så ni är överens om hur de ska hanteras. Barnsaker generellt är väldigt tacksamt och enkelt att såväl sälja som köpa begagnat via lokala FB-grupper, Tradera och Blocket.

4. Märkeskläder. Har du också kläder som inte längre är du eller som du av andra anledningar inte tycker om trots att de kostade en hel del i inköp för att de är märkeskläder? Fota och lägg upp på Tradera så slipper du det dåliga samvetet varje gång du ser kläderna i garderoben. Förhoppningsvis kan de bli någon annans favorit och slitas ut istället för att bara förvaras.

5. Möbler. Allt eftersom man rensar kan ibland hela möbler bli överflödiga och rensas ut. Likaså om rensningen resulterar i att man inser att man kan bo mindre än tidigare. Vi har exempelvis rensat ut och sålt vår tv-bänk och ett vitrinskåp, för att behoven av dessa möbler inte längre fanns. Möbler är ofta enkla att sälja via Blocket och så slipper du själv frakta bort dem.

Har du något tips på rensning i hemmet som enkelt kan säljas för att inbringa pengar?