Etikettarkiv: pengar

Spara pengar till barnen

I de tidigare inläggen kring investeringar har jag främst fokuserat på hur jag hanterar mitt eget sparande. Men vi har även ett sparande till barnen i form av deras barnbidrag som jag sköter. Just nu när vi bor så litet och billigt har vi valt att spara hela barnbidraget, hur det blir i framgent med högre boendekostnader och större barn som är dyrare i drift får framtiden utvisa.

Här kommer 7 tips och tankar kring barnsparande utifrån hur vi själva gör:

  • Tid. När det gäller sparande till barn så har det oftast gåvan som stavas tid. Väljer du att spara hela barnbidraget i 18 år och har en genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent, kommer du (eller barnet) att ha drygt en halv miljon kronor på barnets 18-årsdag (schhyyy, säg inte detta till dina barn ;) ).
  • Risktagande. När tidshorisonten är lång kan man ta högre risk än om pengarna kommer att behövas i närtid. Därför har vi allt barnsparande i framför allt aktiefonder men också i aktier, inget på vanligt sparkonto eller i räntefonder.
  • Relatera. De aktier vi köper är aktier som vi tror att barnen själva kommer kunna relatera till som bolag eller utifrån tjänsten/produkten. Detta gör vi för att i framtiden kunna prata om aktier och försöka skapa en relation till och förståelse för investeringar.
  • Utdelningar. Jag försöker även ha med ett par aktier som ger 3-4 % utdelning varje år. Med bra direktavkastning får kontot automatiskt en liten extra påfyllning att investera varje år.
  • Automatisering. Även om investeringar är roligt så vill jag inte göra tidskrävande, manuell handpåläggning varje gång barnbidraget kommer. Insättningar varje månad i ca 18 års tid ger över 200 köptillfällen och därmed väldigt många beslut. Med automatisk överföring från lönekontot och automatiskt månadssparande i fonder kan jag lägga mindre tid och energi på beslutsfattande och bearbetning av ny information, och ändå få pengarna att växa. 
  • ISK. Vi sparar i ett ISK men det går lika bra (kanske bättre?) i den snarlika sparformen Kapitalförsäkring. Fördelen med det sistnämnda är att man kan ange barn som förmånstagare vid dödsfall. Nu med vårt ISK i mitt namn så skulle barnen ärva pengarna direkt eftersom jag och Herr Minimalist inte är gifta.
  • Gemensamt. Vi har ett gemensamt ISK till båda barnen för att undvika att pengarna växer olika som de kan göra om man har ett konto till vardera barn. Att ISK står på mig gör att barnen inte automatiskt får tillgång till eller övertar sparandet när de blir myndiga utan vi kan styra det utifrån behov. Det kan ju skilja väldigt mycket när man väljer att exempelvis studera, flytta hemifrån eller ta körkort etc (behöver man ens körkort om 15-20 år ;) ).

När barnen blir äldre tänker jag att vi ska prata kring ekonomi, sparande och pengar med dem. Jag tycker det är ett ämne som är tråkigt tabubelagt i Sverige och att det verkar pratas för lite om privatekonomi i skolan. Trots att det genomsyrar hela samhället och kan påverka våra liv och framtid så otroligt mycket. Men något slags ansvar har väl även vi föräldrar att försöka lära barnen att ha respekt för pengar.

Hur har du tänkt kring ditt/dina barns sparande?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Det beskrivna ovan är helt och hållet hur vi (eller snarare jag ;) ) valt att lägga upp våra barns sparande.

Sparande och minimalism

Finns det någon relation mellan minimalism och att spara pengar i aktier och värdepapper? Kanske tänker många på den frugala livsstil som många stora ekonomibloggar antagit där majoriteten av inkomsterna går till investeringar i aktier och värdepapper som ger avkastning. Efter många års sparande har de med lite tur i tajming och val av investeringar skapat sig ett självspelande piano. Det vill säga de får så pass stor avkastning att det kan jämföras med någon form av hyfsat regelbunden lön och behöver därmed inte arbeta, eller kan i alla fall arbeta betydligt mindre och ofta med något helt annat än de gjorde tidigare.

Eftersom ekonomisk frihet inte är något vi strävar mot tänkte jag inte skriva om hur du skapar dig det självspelande pianot, det finns det många andra som redan gör betydligt bättre (exempelvis Fabror Fri eller Joel Bladh). Däremot märker jag ett stort intresse för det här med sparande i värdepapper varje gång jag skriver om det på Instagram eller Instastories. Och en minimalistisk livsstil kan ofta ge mer pengar över i och med exempelvis;

  • Minskad onödig konsumtion
  • Mindre och billigare bostad
  • Försäljning av överflödiga prylar och kläder
  • En generellt mer sparsam livsstil

Att bo litet är ofta ett billigare alternativ.

Tillbaka till den initiala frågan, finns det någon relation mellan minimalism och investeringar i aktier och värdepapper? Ja, det tycker jag, på flera plan.

Jag tänkte i en serie inlägg skriva lite kort om hur jag tänker kring det här med sparande i aktier och fonder. Och jag säger jag, för i vår familj är det främst jag som är risktagaren som placerar mina egna och barnens pengar på börsen. Herr Minimalist har hellre pengarna på andra platser än börsen. Åtminstone fram tills vi köpt större bostad, vilket vi räknar med att göra inom ett år.

Har jag alltid varit en ”Spara”? Nej det skulle jag inte säga. När jag började jobba vid 14-års ålder och de efterföljande tio åren gick majoriteten av mina pengar till löpande konsumtion av dyra märkeskläder och kortsiktiga sparmål som resor med vänner. I 25-års åldern började jag förstå att jag också behövde spara långsiktigt till exempelvis handpenning för bostad, dyrare inköp och oförutsedda utgifter. Ytterligare några år senare började mitt intresse för fonder och aktier.

Spara och Slösa, vem är du? :)

I perioder har intresset varit stort och jag har tittat till min aktieportfölj i princip dagligen. Vill man kan man få ytterligare ett heltidsjobb på köpet när man börjar intressera sig för aktier och värdepapper. Det finns oändligt mycket att läsa, fördjupa sig i och göra egna analyser över. Men här har jag försökt minimera och automatisera, vilket jag skriver mer om i kommande inlägg, för jag vill inte ha ytterligare ett jobb. :)

I inläggen på temat sparande tänkte jag skriva om följande i några veckor framåt:

  • Spara minimalistiskt i fonder och aktier
  • Spara pengar till barnen
  • Spara mer hållbart
  • Boktips på tema sparande

Eventuellt blir det något ytterligare inlägg beroende på vilka frågeställningar som dyker upp i kommentarsfältet. Vill du veta hur du gör för att öppna en depå eller ett ISK så är det inget jag kommer beskriva för det beskriver nischbankerna så bra på sina hemsidor och du gör det själv på 3 minuter med ett mobilt bank-id. Likaså kommer jag inte ge konkreta tips på värdepapper att köpa, det finns det andra som gör bättre och mer trovärdiga analyser över.

Har du några funderingar kring det här med sparande i aktier och värdepapper?

Rensningstips om du vill tjäna pengar

Vi får ofta frågan var du ska börja prylbanta och brukar svara att man bara ska sätta igång. Börja där du känner motivation till att börja rensa, kanske ser du fram emot att skapa ordning i garderoben, eller där du känner frustration över att det alltid är kaos. Börja då där. När du väl är igång uppstår ofta positiva känslor och du får momentum som gör att du vill fortsätta.

Var du känner motivation till att börja rensa, kan ha att göra med vilka drivkrafter du har och vad som får just dig att gå igång. Såväl i karriär som i rensning finns det vissa personer som drivs av att tjäna pengar. Nedan har vi samlat tips på områden där du som helst tjänar pengar på din rensning kan kika lite extra om du inte har något att rensa och sälja:

1. Tekniska prylar. Uppdaterade du dig med en ny modell av en teknisk pryl i jul? Kom då ihåg att göra dig av med din gamla dito. Mobiltelefoner, ljudsystem, kameror och spelkonsoller som inte längre används kan inbringa pengar och är enkla att sälja.

2. Hobbyutrustning. Ofta varierar både intresse samt möjlighet till att utöva hobbies över tid, vilket gör att det går att hitta oanvänd utrustning i de allra flesta förråd. Kanske har du sparat något som egentligen tillhör ditt fantasi-jag? Sälj när det är aktuell säsong för att få bäst pris. Skulle intresse mot förmodan uppstå i framtiden kan du förmodligen köpa tillbaka likvärdiga prylar på samma marknad till samma pris.

Kanske har du fritidsutrustning som tillhör ditt fantasi-jag? Eller urvuxen barnutrustning?

3. Gamla leksaker. Vem har inte lego, Barbie eller My Little Ponys ståendes på vinden eller i föräldrarnas förråd? Om du inte vill att dina barn, framtida barn eller barnbarn ska leka med dessa kan du ju lika gärna sälja dem, eller hur? Stäm av med eventuella syskon så ni är överens om hur de ska hanteras. Barnsaker generellt är väldigt tacksamt och enkelt att såväl sälja som köpa begagnat via lokala FB-grupper, Tradera och Blocket.

4. Märkeskläder. Har du också kläder som inte längre är du eller som du av andra anledningar inte tycker om trots att de kostade en hel del i inköp för att de är märkeskläder? Fota och lägg upp på Tradera så slipper du det dåliga samvetet varje gång du ser kläderna i garderoben. Förhoppningsvis kan de bli någon annans favorit och slitas ut istället för att bara förvaras.

5. Möbler. Allt eftersom man rensar kan ibland hela möbler bli överflödiga och rensas ut. Likaså om rensningen resulterar i att man inser att man kan bo mindre än tidigare. Vi har exempelvis rensat ut och sålt vår tv-bänk och ett vitrinskåp, för att behoven av dessa möbler inte längre fanns. Möbler är ofta enkla att sälja via Blocket och så slipper du själv frakta bort dem.

Har du något tips på rensning i hemmet som enkelt kan säljas för att inbringa pengar?

Prylar kostar

Idag när en tröja i butik kan vara billigare än en kopp kaffe på café är tröskeln låg till att konsumera nytt. Låga priser får oss dessutom att tro att vi gör en bra affär, därmed känner vi oss som smarta konsumenter och att vi sparat pengar på att shoppa. Så är det naturligtvis inte.

När vi kommer hem med ännu ett nytt klädesplagg vi inte behöver till den redan välfyllda garderoben eller ytterligare en billig leksak till barnens redan onödigt stora leksakssamling eller en överflödig teknisk pryl som kändes rolig i butiken men snabbt glöms bort bland hemmets övriga prylar som pockar på uppmärksamhet, så känner vi oss inte fullt så genialiska längre.

Prylar kostar. De kostar och tar av dina pengar, din tid och din energi. Ju fler prylar desto mer tid till att underhålla, rengöra, organisera och jobba, och mindre tid till att använda och uppleva. Ju fler prylar desto större och därmed dyrare kan du behöva bo, vilket i sin tur gör att du behöver jobba mer för att gå runt varje månad.

Kostnaden i tid, pengar och energi sker på individnivå. Sen finns det såklart en miljömässig och humanistisk aspekt i en konsumtionstung livsstil. Vår förmåga och vilja att förstå slitaget och konsekvenserna för vår planet och för människor bortom vår egen närmaste krets övertrumfas av de kortsiktiga kickar som vi tycker oss få av konsumtion.

I vår bok försöker vi öppna ögonen för att prylar och kläder kommer med betydligt fler kostnader än den du ser på prislappen i butiken. Både på individ och global nivå.

Vill du förstå mer om varför du egentligen konsumerar, få en mer rationell istället för emotionell relation till dina prylar, få förståelse för vilka kostnader fler prylar faktiskt medför, samt en verktygslåda med tips kring hur du kan tänka vid såväl rensning som vid inköp? Då ska du köpa vår bok ”Prylbanta – Färre saker, större frihet”. ;)

Och så hoppas vi såklart att vår bok, blogg och instagram kan inspirera till att just du vågar börja din minimalistiska resa under 2018. :)

Sluta betala för saken

Att rensa ut kläder och saker kan vara svårt. Att rensa ut kläder och saker du betalat dyrt för är ändå svårare. Retroaktiv shoppingångest kan lätt göra att plagget eller prylen klarar sig undan flera rensningsomgångar. Det hamnar på något märkligt vis under radarn om och om igen och klarar sig undan rensningen.

Att låta plagget eller prylen vara kvar i hemmet med argumentet att du betalat mycket för det en gång i tiden, resulterar bara i att du fortsätter betala för det på flera sätt:

Pengar. Du betalar pengar för själva förvaringsutrymmet det upptar, och kanske även genom att ta hand om plagget eller prylen då och då. Detta är pengar du betalar utöver den initiala kostnaden vid själva köpet.

Tid. Du betalar med din tid genom att hantera kläderna eller saken då och då. När du rensar, när du organiserar och när du städar.

Energi. Du betalar med din energi genom att påminnas varje gång du ser plagget eller prylen som inte används. Du riskerar att få retroaktiv shoppingångest som kan dränera dig på energi.

Känslor. Du betalar med dina känslor genom att låta det vara kvar och ständigt påminna dig själv om ditt dåliga omdöme. Du ”straffar” dig själv med negativa tankar och blir kanske arg och besviken.

Odd Molly-klänning som tillslut såldes med hjälp av Simplet.

Odd Molly-klänning som tillslut såldes med hjälp av Simplet.

Det finns en enkel lösning för att slippa lägga ändå mer pengar, tid, energi och känslor. Rensa ut plagget eller prylen! :)

Vilket av de tre  s:en sälja, skänka eller slänga som är lämpligast att tillämpa får du själv komma fram till, men har du betalat mycket pengar för något finns det stora möjligheter att du får tillbaka en liten del av det vid en försäljning.

Har du något i hemmet som du bara betalar för utan att det ger något tillbaka? :)

Tankefällor när du rensar

När du rensar är lätt att börja rättfärdiga dig själv varför du ska spara saken istället för att välja bort den. Det enkla alternativet är alltid att spara prylen eller plagget, men kom ihåg att hjärnan och människan är i grunden lat och därför kommer spara ofta upp som första alternativ. Det är jobbigare att fatta slutligt beslut kring saken och välja om den ska säljas, skänkas eller slängas. Dessutom medför något av de besluten ytterligare aktiviteter, som att administrera en annons, hitta lämplig butik eller person att ge saken till, eller rätt ställe att slänga eller återvinna den på.

Nedan går vi igenom fyra tankefällor som du kan stöta på i samband med rensningen samt hur du kan tänka och resonera när du argumenterar för eller mot dig själv. :)

Den har kostat pengar. I blogginlägget Retroaktiv shoppingångest har Fru Minimalist beskrivit sin retroaktiva shoppingångest för de nästan 10 000 kronorna som lagts på plagg som knappt fått lämna garderoben. Att saken kostat pengar är inget som automatiskt kvalificerar den för att få stanna kvar i ditt hem. De flesta saker i ditt hem har ju de facto kostat pengar, för så är det med kläder och prylar. Acceptera att den kostat pengar och lär dig av misstagen. Kanske blir du mer noggrann i val av klädesplagg och saker framgent, eller inser vikten av att sälja vissa prylar direkt medan de har ett andrahands värde istället för att hålla fast vid dem.

Två av Fru Minimalists klänningar som tidigare gav retroaktiv shoppingångest.

Två av Fru Minimalists klänningar som tidigare gav retroaktiv shoppingångest.

Den är snygg. Ja, det tvivlar jag inte en sekund på att du tycker, du har ju förmodligen själv valt ut den till ditt hem eller din garderob. Om du funderar på att rensa ut saken så finns det dock något som gör att du inte riktigt är nöjd med den nu. Kanske passar saken inte längre in i ditt hem eller plagget den stil och kropp du har nu? I likhet med att du inte kan köpa alla kläder och skor som är snygga i en butik, behöver du inte behålla alla kläder och saker i ditt hem som är snygga. Kanske passade kläderna din tidigare klädstil och gardinerna ditt tidigare köksfönster. Men passar de inte dig eller ditt hem nu och hur du ser på detta under överskådlig framtid finns ingen anledning att hålla fast vid dem.

Snygg kjol som numera rensats ut och sålts.

Snygg kjol som numera rensats ut och sålts.

Det är en present.  Gåvor och presenter håller många fast vid otroligt länge för att det just är gåvor. Många är rädda att den du fått saken av ska upptäcka att du gjort dig av med den samt att personen ska bli sårad. Att göra sig av med en sak du fått i present betyder inte att du inte bryr dig om personen du fick den av. Ej heller att du förringar personens present. Du blev glad när du fick den, har njutit av den under en fas i livet, antingen genom att bara bli glad av själva gesten eller i bästa fall även av själva prylen. Men nu är det kanske dags att släppa den och gå vidare, utan att för den sakens skull släppa din vän.

Genom att ge förbrukningsvaror och upplevelser ökar sannolikheten att pricka rätt med presenter och gåvor.

Genom att ge förbrukningsvaror och upplevelser ökar sannolikheten att pricka rätt med presenter och gåvor.

Just in case. Du känner igen det på att du argumenterar med dig själv genom att säga meningar som: ”det kan nog vara bra att ha ändå” och ”jag sparar dem om utifall att”. Det är väldigt vanligt att spara saker och kläder ”just in case”. Plagg som kan vara praktiska att ha om du gör något skitigt projekt som att måla om sovrummet eller om du skulle bli bjuden på maskerad, eller gå ner 10 kilo i vikt. De blir liggandes oanvända år efter år eftersom inget av ovanstående inträffar och du skjuter bara upp ett slutligt beslut. Här är tre aktiviteter du kan göra när Mr Juse in Case dyker upp:
1. Har du sagt undanflykterna i flera månader kan du tryggt och lugnt rensa ut saken nu.
2. Boka in aktiviteten som gör att du får användning för saken eller plagget.
3. Lägg saken i en tremånaderslåda. Har aktiviteten inte ägt rum under den perioden kan du med gott samvete göra dig av med den. 

Skulle du mot förmodan behöva någon av sakerna eller ett specifikt plagg som du gjort dig av med, kan du kanske låna det av någon annan. Alternativt hitta det på andrahandsmarknaden. Eller i värsta fall köpa en ny. Det sistnämnda kommer du förmodligen inte behöva göra, även om du inbillar dig själv det när du rensar. :)

Har du några prylar eller plagg som du har eller har haft ovanstående tankefällor kring?

Vad är rikedom för dig?

Vad är egentligen rikedom för dig? En stor trygg hög med pengar på banken? Tid med vänner som ger dig energi? Att vara frisk och ha hälsan? Tillräckligt med pengar för att kunna göra det du och din familj drömmer om?

För många handlar nog rikedom om frihet. Frihet att välja vad du vill lägga större delen av din tid, energi och dina pengar på. Tid, energi och pengar är tre resurser som vi alla har en begränsad mängd av. Det förstnämnda, tiden, borde vara det som är mest värdefullt eftersom vi aldrig får tillbaka den tid som passerar, den är oviss och kan plötsligt ta slut när vi minst anar det. Energi och pengar däremot kommer och går under livets olika faser.

Trots det ser vi många i vår omgivning som lägger större delen av sin tid och energi på jobbet i förhoppning om att se pengahögen öka. Men vad ska de egentligen göra när den blivit tillräckligt stor? Oftast är de inte pengarna vi vill åt, utan det som pengar kan hjälpa oss med. En risk är att hälsan, vänner, barn och partner får lida innan den där pengahögen är tillräckligt stor. Kanske finns inte längre orken eller hälsan, vännerna har hittat nya vänner, barnen hunnit flytta hemifrån och partnern funderar på att skiljas, när du väl är redo att byta tid och fokus från jobb och slit. Livet här och nu är det enda vi vet att vi har, och mycket av det som forskningen visar att vi blir mest lyckliga av, behöver inte kosta pengar.

Programledaren Alexandra Pascalidou beskrev det bra i en resetidning:

Rikedom handlar om kärlek och skratt och vänner och minnen och upplevelser, och allt det där underbara som man inte kan köpa för pengar.

Ta dig tid att fundera på vad som är viktigt för just dig. Inom vilka områden i livet känner du dig rik och inom vilka vill du skapa förutsättningar för att känna dig rikare? Vart är du på väg och var du befinner dig idag? Om du inte vet vart du ska, och inte vet var du är idag, så är det väldigt liten chans att du kommer dit du vill framöver. :)

Det finns flertalet bloggar på ämnet frihet och strävan efter att bli ekonomiskt oberoende. Något sådant slutmål har inte vi. Däremot skulle vi gärna ha större frihet, frihet att ägna oss åt det vi vill, när vi vill och hur mycket vi vill. Kunna jobba deltid och ha mer fritid över för det som betyder mest i livet för oss.

Vad är rikedom för dig? Känner du dig rik idag och/eller inom vilka områden vill du bli rikare? :)

Vi avslutar inlägget med ett lämpligt citat från skådespelaren Jim Carrey:

“I hope everybody could get rich and famous and will have everything they ever dreamed of, so they will know that it’s not the answer.”