Etikettarkiv: pengar

Konkreta tips för mer hållbara investeringar

Vad arbetar dina pengar för dygnet runt, året runt? Innan politikerna hinner ställa krav på banker, fond- och försäkringsbolag att redovisa sin klimatpåverkan och att deras investeringar är i linje med Parisavtalets mål, så kan du lägga några minuter på att göra aktiva och mer hållbara val för dina investeringar. Idag sponsrar 370 miljarder av vårt svenska sparkapital gas, olja och kolindustrin. Det är dags att minska den siffran.

Nedan skriver jag om några konkreta tips för hur du kan göra mer gröna investeringsval. Kom ihåg att alla lägger vi olika betydelser i begreppet hållbarhet och har olika nivåer för vad som är hållbart. Det är inte konstigare än att vissa inte kan tänka sig att köpa annat än allt som har ekologisk-märkning, andra nöjer sig med ekologisk frukt och kött, och en tredje tycker att svenskt och närodlat är tillräckligt bra (eller bättre). Så länge alla vill och går åt samma håll så kan vi tillsammans göra skillnad. Inte minst med våra investerade pengar.

Här kommer 5 konkreta tips var och hur du kan investera dina pengar mer grönt:

1. Hållbarhetsboxen. Hos Aktieinvest finns något som kallas Hållbarhetsboxen som innehåller de bolag som bäst efterföljer FN:s internationella principer (GC) kring mänskliga rättigheter, arbetsrättsliga frågor, miljö och korruption samt bolag med bäst betyg inom sin industri miljömässigt, socialt och företagsstyrning (ESG). Bolag som är verksamma inom spel, fossila bränslen, försvar, alkohol, vuxenunderhållning, kärnkraft, stamceller, tobak och vapen har valts bort. Totalt innehåller boxen sex aktier; två svenska, två europeiska och två nordamerikanska.

2. Hållbarhetsprofilen. Hållbarhetsprofilen är en jämförelsesajt där du kan filtrera fonder utifrån tre huvudområden: Om det är något bolagen ”Väljer in” (exempelvis investerar i hållbarhetsrelaterat tema). Om det är något bolagen ”Väljer bort” (exempelvis investeringar i kärnvapen, tobak, pornografi och/eller fossila bränslen). Samt hur bolagen arbetar med att ”Påverka bolag de är ägare i” (exempelvis ”Deltar i valberedningar”). Jag tycker främst att ”Välja bort”-funktionen är bra här då du snabbt kan filtrera fram (eller snarare bort) vissa fonder.

3. Fondinnehav. En egen analys du själva kan göra är att kolla upp en fonds 10 största innehav och se om dessa bolags verksamhet rimmar med dina hållbarhetskrav på bolag. De största innehaven brukar vara enkla att hitta i fondens informationsblad. Gillar du det du ser? Känns dessa bolag okej utifrån dina krav och din hållbarhetsnivå?

4. Specialfonder. Det finns flera fonder som heter något med ”etik” eller ”klimat” mm liksom numera även fonder som är Svanenmärkta. Helt enkelt fonder som har en grön inriktning. Något att ha i åtanke är dock att vissa av dessa specialfonder kan ha små investeringar i bolag som inte ligger i linje med fondens gröna profil. Läs detaljerna om fondens innehav så slipper du känna dig lurad. När jag läst på upplever jag att det tycks ställas ganska höga krav på fonder med Svanen-märkning, kanske är det därför de är få till antalet och har relativt hög avgift (?).

5. Aktieportfölj. För dig som föredrar aktier före fonder kan du skapa dig din egen hållbara ”fond”. Du väljer helt enkelt aktier som du själv känner att du kan stå för och som är hållbara utifrån din egen definition. Vem har sagt att matvarubolag, it-konsulter eller mjukvaru-utvecklare behöver vara omiljövänliga? Kanske krydda med vindkraft eller annan miljö-nischad verksamhet för att göra aktieportföljen ändå mer grön? Du väljer själv vilken hållbarhetsnivå du lägger dig på. Varför inte snegla på aktieinnehaven i Hållbarhetsboxen eller några av de Svanenmärkta fondernas största innehav?

Under de kommande åren är jag övertygad om att börsbolags hållbarhetsarbete kommer få större fokus. Vinnarna blir bolagen som gör det bäst. Allt fler förvaltare pratar om hållbara investeringsalternativ, helt enkelt för att dessa bolag förväntas ge bra tillväxt över tid. Hållbarhet är ingen fluga och oavsett hur det går så kan det vara skönt att veta att vi gjorde vårt bästa. Att vi brydde oss och drog vårt strå till den globala myrstacken. Gör det du också. :)

Jag vill även passa på att påminna att du fortfarande får 200 kr att investera hos Aktieinvest om du öppnar en depå hos dem och anger kampanjkoden minimalisterna. Länk hittar du här och mer info finns i vårt samarbetsinlägg här. Erbjudandet gäller fram till 30 juni 2018.

Vilket av de 5 tipsen ovan lämpar sig bäst utifrån dina hållbarhetskrav och investeringsstrategi? Har du något annat tips på hur man investerar mer hållbart?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

En lugn plats.

Investeringar och hållbarhet

En vanlig följdfråga när jag skriver något om sparande i aktier och fonder är hur jag tänker ur ett hållbarhetsperspektiv. Vilket inte är så konstigt för de allra flesta minimalister har eller får med tiden ett miljöintresse.

Jag tänkte dela upp temat hållbarhet och investeringar i två olika blogginlägg; ett inlägg idag med mina tankar kring hållbarhet och sparande, och ett mer konkret inlägg om någon vecka med konkreta tips för hur du aktivt kan göra för att spara mer hållbart.

Vi är många som vill spara i fonder och aktier med fokus på hållbarhet. Tyvärr finns i mina ögon ingen tydlig enhetlig märkning som det exempelvis gör för kravmärkt och rättvisemärkt mat. Vilka investeringar som är hållbara eller ”gröna” är svårtolkat, vilket förmodligen beror på att gränsdragningen över vad som är hållbart till viss del är subjektiv. Är banker, spelbolag och matvarubolag okej? Eller ska det vara vindkraftsbolag, värmepumpar och el-bilar? Eller får det inte ens vara bolag som tillverkar produkter och tjänar pengar på andras konsumtion?

Mitt intresse för sparande och investeringar kom före mitt intresse för minimalism och före miljöintresset som växt fram under vår minimalistiska resa. Alla har vi olika inkörsportar till minimalism och mitt kom inte från miljöhållet även om det med tiden blivit en av de största drivkrafterna. Miljö och hållbarhet var tyvärr inte en viktig hörnsten när jag började spara i aktier och fonder, vilket gör att jag historiskt inte haft det i åtanke. Jag har hållit mig borta från ”värsting-aktier” som olja, tobak, vapen, gruvindustri m.fl. Men jag har inte koll på om fonder jag ägt sedan länge har ägarandelar i den typen av bolag.

Att spara mer hållbart är ett snällare alternativ. Snällare mot samvetet och snällare mot miljön. Och förhoppningsvis är det också långsiktigt smart. När man pratar brett om vilka områden individen kan göra skillnad ur miljöhänseende brukar man prata om de fem b:na; bilen, biffen, bostaden, butiken och sist, men förmodligen störst rent ekonomiskt, börsen. Vilka bolag du väljer att placera dina pengar i påverkar vår framtid. Företagen som finansieras via börsen orsakar nämligen majoriteten av de utsläpp som finns runt om i världen.

Värt att ha med sig när det gäller hållbart sparande tycker jag personligen är att det inte behöver vara ”fult” att spara pengar i bolag på börsen. Ibland får jag intrycket att vissa avstår att investera på börsen av etiska och miljömässiga skäl, att det känns fel. Och visst, känns det helt fel så avstå. Men att få sina pengar att arbeta dygnet runt varje dag i mer hållbara alternativ, tycker inte jag man ska behöva ha dåligt samvete över. Lite som att man handlar miljövänliga kläder och prylar vid behov, istället för att sluta shoppa eller konsumera helt och hållet.

Om alternativet är att du låter pengarna stå stilla på något bankkonto så kan du vara säker på att bankerna i sin tur investerar dem i högst oklara bolag och branscher. Där har du rentav ändå sämre kontroll över vad dina pengar går till och vad de arbetar för dygnet runt, även om de ser ut att vara passiva när de står där på sparkontot dag ut och dag in. Bättre då att göra aktiva val och placera dem i bolag eller branscher du kan stå för. Det tycker i alla fall jag.

I nästa blogginlägg på temat sparande och investeringar kommer jag berätta om konkreta exempel på hur du kan hitta mer hållbara investeringar att spara pengarna i. Stay tuned. :)

Är hållbarhet en aspekt du har i åtanke när du investerar dina pengar?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Samarbete: Kom igång med aktiesparandet

När man är i början av sitt investerande kan många aktier upplevas väldigt dyra att köpa. Jag minns själv när mitt månadssparande i aktier var på några hundralappar och jag inte ens kunde köpa 1 aktie i vissa bolag helt enkelt för att vissa aktier kostar flera hundra kronor styck.

Det här har nätmäklaren Aktieinvest som vi nu har ett samarbete med, löst för oss småsparare. Nämligen genom att möjliggöra andelssparande i aktier (Andelsorder). Det är ett bra sätt att börja som gör att du kan få riskspridning och månadsspara i utvalda aktier. Du kan således strunta aktiekurserna och spara ett förutbestämt belopp som passar dig där du befinner dig i livet just nu.

Om du vill investera 100 kronor vardera i två bolag där det ena har en aktie som kostar 1000 kr styck och det andra en aktie som kostar 2000 kr styck, då får du 0,1 st aktier i det första bolaget och 0,05 aktier i det andra.

Hos andra nätmäklare är månadssparande i fondandelar det som möjliggör automatisering av investeringar, men hos Aktieinvest kan du alltså även månaddsspara i aktieandelar och på så vis komma igång med aktieägande utan att behöva engagera dig så mycket varje månad. Köpen sker automatiskt månad efter månad och du är inte styrd av priset på aktierna utan köpen anpassas utifrån det belopp du bestämt dig för att du vill spara.

I Andelsorder är minsta belopp du kan spara 100 kr per aktie. Är du medlem i Aktiespararna får du rabatt på courtaget (avgiften) som tas ut i samband med köpet.

Aktieinvest har även en tjänst de kallar sparboxar och här skulle jag vilja lyfta fram Hållbarhetsboxen för dig som är intresserad av att spara mer hållbart och grönt. Där kan du spara i en färdig portfölj med de sex aktier som bäst efterföljer FN:s internationella principer (GC) kring mänskliga rättigheter, arbetsrättsliga frågor, miljö och korruption. Låter det intressant så gå in och läs mer om hållbarhetsboxen här.

För att du ska komma igång med ditt sparande får du nu 200 kr till ditt sparande om du blir kund hos Aktieinvest och registrerar ett månadssparande i Andelsorder, vanliga fonder eller i någon av sparboxarna. För att bli kund och ta del av erbjudandet använder du länken här och anger kampanjkoden minimalisterna. Bli kund redan i helgen så är du redo när börsen öppnar på måndag! Kontot öppnar du snabbt och enkelt med Mobilt BankID. Sen tar det 1-2 arbets-dagar efter att du startat ditt månadssparande innan du får beloppet 200 kr insatt på din depå.

Detta är ett samarbete med Aktieinvest.

Tänk på att placeringar i värdepapper alltid medför en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Spara pengar till barnen

I de tidigare inläggen kring investeringar har jag främst fokuserat på hur jag hanterar mitt eget sparande. Men vi har även ett sparande till barnen i form av deras barnbidrag som jag sköter. Just nu när vi bor så litet och billigt har vi valt att spara hela barnbidraget, hur det blir i framgent med högre boendekostnader och större barn som är dyrare i drift får framtiden utvisa.

Här kommer 7 tips och tankar kring barnsparande utifrån hur vi själva gör:

  • Tid. När det gäller sparande till barn så har det oftast gåvan som stavas tid. Väljer du att spara hela barnbidraget i 18 år och har en genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent, kommer du (eller barnet) att ha drygt en halv miljon kronor på barnets 18-årsdag (schhyyy, säg inte detta till dina barn ;) ).
  • Risktagande. När tidshorisonten är lång kan man ta högre risk än om pengarna kommer att behövas i närtid. Därför har vi allt barnsparande i framför allt aktiefonder men också i aktier, inget på vanligt sparkonto eller i räntefonder.
  • Relatera. De aktier vi köper är aktier som vi tror att barnen själva kommer kunna relatera till som bolag eller utifrån tjänsten/produkten. Detta gör vi för att i framtiden kunna prata om aktier och försöka skapa en relation till och förståelse för investeringar.
  • Utdelningar. Jag försöker även ha med ett par aktier som ger 3-4 % utdelning varje år. Med bra direktavkastning får kontot automatiskt en liten extra påfyllning att investera varje år.
  • Automatisering. Även om investeringar är roligt så vill jag inte göra tidskrävande, manuell handpåläggning varje gång barnbidraget kommer. Insättningar varje månad i ca 18 års tid ger över 200 köptillfällen och därmed väldigt många beslut. Med automatisk överföring från lönekontot och automatiskt månadssparande i fonder kan jag lägga mindre tid och energi på beslutsfattande och bearbetning av ny information, och ändå få pengarna att växa. 
  • ISK. Vi sparar i ett ISK men det går lika bra (kanske bättre?) i den snarlika sparformen Kapitalförsäkring. Fördelen med det sistnämnda är att man kan ange barn som förmånstagare vid dödsfall. Nu med vårt ISK i mitt namn så skulle barnen ärva pengarna direkt eftersom jag och Herr Minimalist inte är gifta.
  • Gemensamt. Vi har ett gemensamt ISK till båda barnen för att undvika att pengarna växer olika som de kan göra om man har ett konto till vardera barn. Att ISK står på mig gör att barnen inte automatiskt får tillgång till eller övertar sparandet när de blir myndiga utan vi kan styra det utifrån behov. Det kan ju skilja väldigt mycket när man väljer att exempelvis studera, flytta hemifrån eller ta körkort etc (behöver man ens körkort om 15-20 år ;) ).

När barnen blir äldre tänker jag att vi ska prata kring ekonomi, sparande och pengar med dem. Jag tycker det är ett ämne som är tråkigt tabubelagt i Sverige och att det verkar pratas för lite om privatekonomi i skolan. Trots att det genomsyrar hela samhället och kan påverka våra liv och framtid så otroligt mycket. Men något slags ansvar har väl även vi föräldrar att försöka lära barnen att ha respekt för pengar.

Hur har du tänkt kring ditt/dina barns sparande?

Kom ihåg att investeringar i värdepapper alltid är förenade med risk och därför kan satsade pengar gå förlorade. Det beskrivna ovan är helt och hållet hur vi (eller snarare jag ;) ) valt att lägga upp våra barns sparande.

Sparande och minimalism

Finns det någon relation mellan minimalism och att spara pengar i aktier och värdepapper? Kanske tänker många på den frugala livsstil som många stora ekonomibloggar antagit där majoriteten av inkomsterna går till investeringar i aktier och värdepapper som ger avkastning. Efter många års sparande har de med lite tur i tajming och val av investeringar skapat sig ett självspelande piano. Det vill säga de får så pass stor avkastning att det kan jämföras med någon form av hyfsat regelbunden lön och behöver därmed inte arbeta, eller kan i alla fall arbeta betydligt mindre och ofta med något helt annat än de gjorde tidigare.

Eftersom ekonomisk frihet inte är något vi strävar mot tänkte jag inte skriva om hur du skapar dig det självspelande pianot, det finns det många andra som redan gör betydligt bättre (exempelvis Fabror Fri eller Joel Bladh). Däremot märker jag ett stort intresse för det här med sparande i värdepapper varje gång jag skriver om det på Instagram eller Instastories. Och en minimalistisk livsstil kan ofta ge mer pengar över i och med exempelvis;

  • Minskad onödig konsumtion
  • Mindre och billigare bostad
  • Försäljning av överflödiga prylar och kläder
  • En generellt mer sparsam livsstil

Att bo litet är ofta ett billigare alternativ.

Tillbaka till den initiala frågan, finns det någon relation mellan minimalism och investeringar i aktier och värdepapper? Ja, det tycker jag, på flera plan.

Jag tänkte i en serie inlägg skriva lite kort om hur jag tänker kring det här med sparande i aktier och fonder. Och jag säger jag, för i vår familj är det främst jag som är risktagaren som placerar mina egna och barnens pengar på börsen. Herr Minimalist har hellre pengarna på andra platser än börsen. Åtminstone fram tills vi köpt större bostad, vilket vi räknar med att göra inom ett år.

Har jag alltid varit en ”Spara”? Nej det skulle jag inte säga. När jag började jobba vid 14-års ålder och de efterföljande tio åren gick majoriteten av mina pengar till löpande konsumtion av dyra märkeskläder och kortsiktiga sparmål som resor med vänner. I 25-års åldern började jag förstå att jag också behövde spara långsiktigt till exempelvis handpenning för bostad, dyrare inköp och oförutsedda utgifter. Ytterligare några år senare började mitt intresse för fonder och aktier.

Spara och Slösa, vem är du? :)

I perioder har intresset varit stort och jag har tittat till min aktieportfölj i princip dagligen. Vill man kan man få ytterligare ett heltidsjobb på köpet när man börjar intressera sig för aktier och värdepapper. Det finns oändligt mycket att läsa, fördjupa sig i och göra egna analyser över. Men här har jag försökt minimera och automatisera, vilket jag skriver mer om i kommande inlägg, för jag vill inte ha ytterligare ett jobb. :)

I inläggen på temat sparande tänkte jag skriva om följande i några veckor framåt:

  • Spara minimalistiskt i fonder och aktier
  • Spara pengar till barnen
  • Spara mer hållbart
  • Boktips på tema sparande

Eventuellt blir det något ytterligare inlägg beroende på vilka frågeställningar som dyker upp i kommentarsfältet. Vill du veta hur du gör för att öppna en depå eller ett ISK så är det inget jag kommer beskriva för det beskriver nischbankerna så bra på sina hemsidor och du gör det själv på 3 minuter med ett mobilt bank-id. Likaså kommer jag inte ge konkreta tips på värdepapper att köpa, det finns det andra som gör bättre och mer trovärdiga analyser över.

Har du några funderingar kring det här med sparande i aktier och värdepapper?

Rensningstips om du vill tjäna pengar

Vi får ofta frågan var du ska börja prylbanta och brukar svara att man bara ska sätta igång. Börja där du känner motivation till att börja rensa, kanske ser du fram emot att skapa ordning i garderoben, eller där du känner frustration över att det alltid är kaos. Börja då där. När du väl är igång uppstår ofta positiva känslor och du får momentum som gör att du vill fortsätta.

Var du känner motivation till att börja rensa, kan ha att göra med vilka drivkrafter du har och vad som får just dig att gå igång. Såväl i karriär som i rensning finns det vissa personer som drivs av att tjäna pengar. Nedan har vi samlat tips på områden där du som helst tjänar pengar på din rensning kan kika lite extra om du inte har något att rensa och sälja:

1. Tekniska prylar. Uppdaterade du dig med en ny modell av en teknisk pryl i jul? Kom då ihåg att göra dig av med din gamla dito. Mobiltelefoner, ljudsystem, kameror och spelkonsoller som inte längre används kan inbringa pengar och är enkla att sälja.

2. Hobbyutrustning. Ofta varierar både intresse samt möjlighet till att utöva hobbies över tid, vilket gör att det går att hitta oanvänd utrustning i de allra flesta förråd. Kanske har du sparat något som egentligen tillhör ditt fantasi-jag? Sälj när det är aktuell säsong för att få bäst pris. Skulle intresse mot förmodan uppstå i framtiden kan du förmodligen köpa tillbaka likvärdiga prylar på samma marknad till samma pris.

Kanske har du fritidsutrustning som tillhör ditt fantasi-jag? Eller urvuxen barnutrustning?

3. Gamla leksaker. Vem har inte lego, Barbie eller My Little Ponys ståendes på vinden eller i föräldrarnas förråd? Om du inte vill att dina barn, framtida barn eller barnbarn ska leka med dessa kan du ju lika gärna sälja dem, eller hur? Stäm av med eventuella syskon så ni är överens om hur de ska hanteras. Barnsaker generellt är väldigt tacksamt och enkelt att såväl sälja som köpa begagnat via lokala FB-grupper, Tradera och Blocket.

4. Märkeskläder. Har du också kläder som inte längre är du eller som du av andra anledningar inte tycker om trots att de kostade en hel del i inköp för att de är märkeskläder? Fota och lägg upp på Tradera så slipper du det dåliga samvetet varje gång du ser kläderna i garderoben. Förhoppningsvis kan de bli någon annans favorit och slitas ut istället för att bara förvaras.

5. Möbler. Allt eftersom man rensar kan ibland hela möbler bli överflödiga och rensas ut. Likaså om rensningen resulterar i att man inser att man kan bo mindre än tidigare. Vi har exempelvis rensat ut och sålt vår tv-bänk och ett vitrinskåp, för att behoven av dessa möbler inte längre fanns. Möbler är ofta enkla att sälja via Blocket och så slipper du själv frakta bort dem.

Har du något tips på rensning i hemmet som enkelt kan säljas för att inbringa pengar?

Prylar kostar

Idag när en tröja i butik kan vara billigare än en kopp kaffe på café är tröskeln låg till att konsumera nytt. Låga priser får oss dessutom att tro att vi gör en bra affär, därmed känner vi oss som smarta konsumenter och att vi sparat pengar på att shoppa. Så är det naturligtvis inte.

När vi kommer hem med ännu ett nytt klädesplagg vi inte behöver till den redan välfyllda garderoben eller ytterligare en billig leksak till barnens redan onödigt stora leksakssamling eller en överflödig teknisk pryl som kändes rolig i butiken men snabbt glöms bort bland hemmets övriga prylar som pockar på uppmärksamhet, så känner vi oss inte fullt så genialiska längre.

Prylar kostar. De kostar och tar av dina pengar, din tid och din energi. Ju fler prylar desto mer tid till att underhålla, rengöra, organisera och jobba, och mindre tid till att använda och uppleva. Ju fler prylar desto större och därmed dyrare kan du behöva bo, vilket i sin tur gör att du behöver jobba mer för att gå runt varje månad.

Kostnaden i tid, pengar och energi sker på individnivå. Sen finns det såklart en miljömässig och humanistisk aspekt i en konsumtionstung livsstil. Vår förmåga och vilja att förstå slitaget och konsekvenserna för vår planet och för människor bortom vår egen närmaste krets övertrumfas av de kortsiktiga kickar som vi tycker oss få av konsumtion.

I vår bok försöker vi öppna ögonen för att prylar och kläder kommer med betydligt fler kostnader än den du ser på prislappen i butiken. Både på individ och global nivå.

Vill du förstå mer om varför du egentligen konsumerar, få en mer rationell istället för emotionell relation till dina prylar, få förståelse för vilka kostnader fler prylar faktiskt medför, samt en verktygslåda med tips kring hur du kan tänka vid såväl rensning som vid inköp? Då ska du köpa vår bok ”Prylbanta – Färre saker, större frihet”. ;)

Och så hoppas vi såklart att vår bok, blogg och instagram kan inspirera till att just du vågar börja din minimalistiska resa under 2018. :)