Etikettarkiv: privatekonomi

Att spara pengar utan hög inkomst

16 svar

Man skulle kunna säga att sparande är gapet mellan din inkomst och ditt ego. Låt mig förklara. :)

Du kan bygga en förmögenhet utan en hög inkomst. Men du kan inte bygga en förmögenhet utan att ha ett visst sparande. Om man tänker på det så blir det tydligt vad som är viktigast av de två parametrarna hög inkomst respektive sparande.

För de flesta av oss består förmögenhet av de ackumulerade resterna efter att du har spenderat delar av de pengar som du får in. Eller så här; förmögenhet skapas över tid genom att du håller igen idag för att få mer i framtiden.

För att öka sitt sparande lägger väldigt många fokus på att öka sin inkomst. Hitta fler inkomstben, förhandla om lönen, göra karriär osv osv. Men det finns ju också det andra benet att jobba med. Att öva sig i att vara nöjd med mindre och minska kostnaderna. Att lära sig vara nöjd med mindre skapar ett större gap mellan din inkomst och dina utgifter. Den sistnämnda delen är dessutom till större del inom din kontroll.

Självklart har vi alla vissa grundbehov som måste täckas, vilket kan variera från person till person liksom familjestorlek. Och sen finns det viss konsumtionsnivå för att täcka även bekväma behov. Men att spendera bortom det, handlar väldigt mycket om en återspegling av ens ego. Att man vill spendera pengar för att visa andra, ibland väldigt medvetet och ibland omedvetet, att man har (eller i alla fall hade) pengar.

Det här kan förklara varför vissa människor med goda inkomster, ändå sparar så lite. De för en ständig kamp mellan behov och ego. Samt har kanske andra i umgänget med samma typ av beteende, som inte alls är villiga att minska på överflödig konsumtion, för att därigenom öka sitt sparande. Oavsett hur hög inkomsten är kommer man aldrig bygga en förmögenhet om man inte kan hålla igen på kostnaderna.

Håller du med eller hur går dina tankar kring det här? :)

Relaterade inlägg:

  1. Sparande och minimalism
  2. Samarbete: Kom igång med aktiesparandet
  3. Därför har vi ingen budget

Löneförhöjning eller arbetstidsförkortning?

8 svar

Hur hanterar du högre lön? Så här års har många haft sina lönesamtal som för de flesta faller ut med en högre lön än tidigare. Trots en årlig löneökning är det få som har mer pengar kvar på bankkontot i slutet av månaden eller slutet av året. Detta då de flesta mer eller mindre medvetet kontinuerligt skapar sig nya och dyrare vanor i samma takt som lönen ökar.

Livsstilsinflation kallas det när vi anpassar våra utgifter i takt med att våra inkomster ökar. Nya kostnader läggs på hög, fasta kostnader ökar, nya vanor etableras och tillslut är du beroende av höga inkomster för att livet ska gå runt.

Det som var tillräckligt igår, är inte nog idag.

Se upp så att inte du också hamnar där! :)

Ett helt annat sätt att se på sin löneförhöjning är i form av förkortad arbetstid och mer fritid. Säg att du efter löneförhöjningen får 2 000 kr mer i månaden. Hur mycket kan du då gå ner i arbetstid och ändå få ut samma lön som tidigare? Kanske tycker du den arbetstidsförkortningen och friheten är värd mer än de extra pengarna i plånboken.

Har du fått löneförhöjning och hur hanterar du i så fall den?

Relaterade inlägg:

  1. 3 tankar innan du trycker på köpknappen
  2. Utvilad och redo för höst
  3. Se upp för livsstilsinflation

Skapa större ekonomisk flexibilitet

3 svar

Nu har säsongen det pratas alldeles för lite om börjat – utdelningssäsongen! Tiden på året då majoriteten av årets aktieutdelningar betalas ut.

Att investera i aktier har blivit en populär metod för att uppnå ekonomisk flexibilitet, ekonomisk trygghet och i vissa fall även ekonomisk frihet. I kombination med en minimalistisk livsstil kan det ge extra effekt genom lägre konsumtionstakt, färre onödiga utgifter och en enklare livsstil.

Jag har en normal (kommun)lön. Har inte ärvt några pengar eller gjort någon bostadskarriär. Det som varit helt avgörande för mig för att skapa ekonomisk trygghet och ekonomisk flexibilitet, är att löpande under åren investera en del av min lön i aktier och fonder. Liksom tragglat på och levt utifrån devisen:

”Time in the market beats timing the market.”

Alltså att hellre investera lite över tid, än att försöka tajma börsens upp och nedgång. Därför månadssparar jag regelbundet en liten del av lönen. Utdelningar som aktier ger är bland annat det som skapar möjligheter för oss att åka iväg på skidresor på flera av barnens skollov. Såklart handlar det också om prioriteringar, för oss är det en högt prioriterad aktivitet som vi väljer att lägga pengar på.

Att veta att det finns ett sparande som genererar lite pengar varje år (i form av utdelningar), skapar en stor trygghet. Även de perioder då mitt egna nysparande varit lågt, som nu när räntor och andra kostnader ökat, eller när vi varit föräldralediga eller tjänstlediga osv. Så har aktieutdelningar som landat på kontot kunna investerats i nya aktier. Utdelningar skapar en form av pengamaskin.

Och aktieutdelningar kan fungera som en stor motivation till att spara och investera. För tänk att ha en liten pengamaskin som betalar dig även när du är på semester.

För min del pratar vi inte om ekonomisk frihet, utan mer om ekonomisk flexibilitet och trygghet. Det kan de flesta skaffa sig med medvetenhet och prioriteringar. Som vi skriver i vår bok Prylbanta:

Kanske är den allvarligaste alternativkostnaden av onödig prylkonsumtion att du
måste arbeta onödigt hårt och länge vilket stjäl tid från upplevelser tillsammans med
andra. Om du prioriterar bort alla onödiga direkta och indirekta prylrelaterade
kostnader får du istället ett betydligt större ekonomiskt svängrum och kan därmed
arbeta deltid, gå i pension tidigare eller våga ta risken att följa dina drömmar.

Vill du också skapa ekonomisk trygghet och ekonomisk flexibilitet i din vardag? Påbörja ett sparande och våga testa att investera lite pengar på lång sikt! Jag tycker själv att Avanza (adlink) är den hemsida som är mest pedagogisk och de har en app som är lättnavigerad, men jag har även testat Nordnet och Aktieinvest.

Det viktigaste är faktiskt, precis som när det gäller att prylbanta – att man bara börjar. Det spelar inte så stor var, när eller att omständigheterna inte är optimala. För när du väl kommit igång, så har du satt bollen i rullning.

Investerar du pengar i aktier och/eller fonder?

Tänk på att placeringar i värdepapper alltid medför en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Relaterade inlägg:

  1. Spara minimalistiskt i fonder och aktier
  2. Boktips på temat investeringar
  3. Konkreta tips för mer hållbara investeringar

Enkelt och tryggt med Aatos

1 svar

I reklamsamarbete med Aatos med erbjudande till dig.

Har du också tänkt att ni borde skriva ett samboavtal, äktenskapsförord eller testamente men att det känts för krångligt eller onödigt dyrt för att ta er tid att göra det? Och så händer något, en vän skiljer sig, en bekant går bort, blir allvarligt sjuk eller liknande. Man får en påminnelse om att de där dokumenten vore bra att ha, men vardagens borden och måsten tar över och så rullar livet på ändå.

Aatos är ett företag som erbjuder enkla juridiska avtal digitalt. Den typen av avtal som tidigare känts både krångliga att upprätta och väldigt dyra att få till, har de lyckats göra enkla att skapa och upprätta på korrekt sätt online.

Att fundera kring nyttan av att skriva samboavtal, äktenskapsförord, testamente eller något annat familjejuridiskt dokument är ett fantastiskt sätt att ta ansvar för familjens ekonomiska situation. På så vis kan man planera för framtiden. Det handlar inte om att tvivla på relationen, utan istället om att bry sig om varandra, veta vad som gäller och planera saker på det vis som blir bäst för hela familjen. Det är lika viktigt att ha de juridiska dokumenten på plats som att starta ett sparande eller ha en hemförsäkring. Det ger trygghet och är en försäkran om ett rikare liv.

På samma sätt som det är en underskattad känsla att ha koll på vilka prylar man äger och har och var de förvaras. Är det en underskattad känsla att veta att de dokument som kan behövas finns på plats, om det man aldrig vill ska hända, ändå skulle inträffa.

Äktenskapsförord är exempelvis viktigt om du äger något som du vill ska stanna inom släkten. Testamente är extra viktigt om du är sambo och har barn då ni inte automatiskt ärver varandra. Och samboavtal är exempelvis viktigt om ni har betalat olika mycket i kontantinsats på hus eller bil, eller om ni äger olika stora andelar av något.

Hos Aatos kan du själv skapa det juridiska dokumentet direkt och det tar inte mer än 10–15 minuter. Tjänsten hos Aatos kartlägger din situation och önskemål genom att du svarar på frågor, och baserat på svaren skapas ett anpassat avtal. Eftersom varje avtal är utformat av jurister och teknologispecialister kan du vara säker på att avtalet är juridiskt korrekt och tjänsten tydlig och klar.

Priset är fast och du ser på förhand vad det kommer att kosta. Du kan kostnadsfritt ställa frågor till Aatos jurister om du skulle behöva vägledning.

Att ta hand om juridiska ärenden som exempelvis samboavtal, äktenskapsförord, skuldebrev, testamente eller bouppteckning ska vara enkelt, lätt och förmånligt. Aatos vill att alla ska ha möjlighet att skapa de viktiga dokumenten som påverkar hur framtiden blir för dig och de som finns omkring dig. Pris eller kunskap ska inte vara avgörande.

Har vi själva alla dessa viktiga dokument på plats då? Nej, inte ännu, men nu när vi hittat Aatos tjänst ska vi ta tag i det under 2023! Jag hade faktiskt flera av dessa på plats när jag och mitt ex var tillsammans, detta då han jobbade utomlands i militären (dvs hade ett högrisk jobb).

Aatos är finska och betyder att tänka på något eller just ”en fin tanke”. Aatos egen aatos-tanke är att göra det enklare att få allt det viktiga med familjejuridik att hända, så som att skriva en framtidsfullmakt, ett äktenskapsförord eller kanske ett testamente.

Kanske är 2023 året då du och din sambo eller partner ser till att ni har dessa familjejuridiska dokument på plats?

Just nu får du nämligen 200 kr rabatt på samboavtal, testamente, framtidsfullmakt eller äktenskapsförord hos Aatos med koden ”enkelt”. Rabatten gäller fram till 31 januari 2023. Det tar bara 10-15 minuter att få ordning på något du kanske har skjutit upp i flera år. :)

Relaterade inlägg:

  1. Viktiga ekonomiska insikter
  2. 7 privatekonomiska vinster med minimalism
  3. En ledig jul med läsning

7 privatekonomiska vinster med minimalism

2 svar

Höjda energikostnader, höjda boräntor och höjda matpriser. Samtidigt som börsen går knackigt och löneökningarna lyser med sin frånvaro. Desto viktigare då att ha koll på sin privatekonomi, ta kontroll över sina kostnader och kunna minimera onödiga utgifter.

Även om vi inte drogs till minimalism främst för att få bättre privatekonomi, så när man slutar sträva efter att ständigt ha mer, fler, större och nyare. Och istället i större utsträckning uppskattar det man redan har samt letar andra hand i första hand, så skapas det också större utrymme i privatekonomin.

Nedan hittar du 7 privatekonomiska vinster med en minimalistisk livsstil:

  1. Lägre konsumtion. Vi brukar säga att den bästa dealen är den som inte blir av. :) En lägre konsumtionstakt är ofta en stor ekonomisk vinning med en minimalistisk livsstil. Att man inte konsumerar sig ur alla utmaningar, inte köper saker man inte behöver eller spontanshoppar. Samt att man utgår från konkreta behov vid konsumtion.
  2. Inga dubbletter. När man vet vad man äger och har och alla prylar har en bestämd plats, minimerar risken att köpa onödiga dubbletter för att man inte hittar det man för stunden behöver. Eller för att man tror att man inte längre har saken kvar. Tills man hittar den och inser att man nu har två, eller tre, likadana. :)
  3. Använd det du har. Istället för att lösa alla utmaningar och problem i livet med konsumtion. Så funderar en minimalist först på om det går att lösa med något man redan äger och har. Helt enkelt tänk lite utanför boxen innan du går på den första och enklaste lösningen som ofta är konsumtion.
  4. Löpande kostnader. Precis som du rensar bland onödiga prylar bör du rensa bland onödiga löpande kostnader, som exempelvis vissa streamingtjänster, abonnemang och fakturaavgifter. Småkostnader som kommer varje månad men räknar du ut dem över ett helt år känns de genast som en stor vinst att minimera.
  5. Sälja saker. Genom att rensa ut och sälja saker du inte längre använder och behöver, får du in pengar. Istället för att det ligger dammsamlande värdefulla saker på hyllor i och i förråd, får de chansen att komma ut i användningskretsloppet igen. Samtidigt som du kan förbättra din privatekonomi.
  6. Magasinering. Att slippa magasinera grejer man ändå inte behöver, är ett enkelt sätt att spara pengar. Magasinering av saker är att köpa sig några kvadratmeters andrum. Förrådsutrymmet blir ett dyrt väntrum för saker du inte riktigt vet vad du ska göra med och fungerar som en genväg för att slippa ta obekväma och slutgiltiga beslut kring prylar. Inget för en minimalist. :)
  7. Medvetenhet. Med tiden kommer du bli mer medveten om dina prioriteringar och värderingar. Så att inte oprioriterade prylar, åtaganden, intressen och utgifter smyger sig in i livet och får stora ekonomiska konsekvenser på lång sikt.

Så där har du det – 7 privatekonomiska vinster med minimalism.

Har du något ytterligare tips kopplat till minimalism och privatekonomi? :)

Relaterade inlägg:

  1. Konsumtionspsykologen
  2. Var ger minimalismen mest effekt
  3. Viktiga ekonomiska insikter

Se upp för livsstilsinflation

10 svar

Det pratas mycket om inflation just nu. Något det dock sällan pratas om som är minst lika viktigt är livsstilsinflationen som ständigt pågår i samhället, oavsett låg- eller högkonjunktur.

Livsstilsinflation är när vi anpassar våra utgifter i takt med att våra inkomster ökar. Ett tydligt exempel som många kan känna igen sig i, är när man studerat och sedan börjar jobba och får mer pengar att röra sig med. Det blir då naturligt att börja unna sig och lägga till kläder, prylar eller tjänster i sitt liv. Likaså när man avancerar i jobbet och får högre lön. Plötsligt känns det legitimt att köpa en nyare bil, dyrare kläder eller varför inte större bostad så du får plats med alla nya saker? :)

Det som var tillräckligt igår, är inte nog idag.

Vår privatekonomi som egentligen borde bli bättre vid ökad inkomst blir oförändrad eller i vissa fall sämre på grund av livsstilsinflation. Vi skapar oss en allt dyrare livsstil. Ju mer vi konsumerar och vänjer oss vid en hög konsumtion, desto mer beroende blir vi att ha en hög inkomst. Du behöver jobba fler timmar eller ta större ansvar med högre krav, vilket ofta leder till mindre tid för vänner, familj, ideellt arbete och fritidsintressen. Är detta frihet kan man fråga sig?

Livsstilsinflation tenderar att öka på den ekonomiska stressen. Nya kostnader läggs på hög, fasta kostnader ökar och tillslut är du beroende av höga inkomster för att livet ska gå runt.

Att leva ett liv med lägre andel konsumtion gör att risken sjunker. Livet blir enklare och mindre beroende av en hög inkomst. Det i sig kan ge större frihet.

Kan du se hur den här livsstilsinflationen påverkar dig själv eller andra i din omgivning?

Relaterade inlägg:

  1. Värderingar och att leva som man lär
  2. Vad är meningen med livet?
  3. Det negativa med en minimalistisk livsstil

Prylbokslut och vikten av en in- och utlista

3 svar

Att göra en ekonomisk budget och följa upp är både vanligt förekommande och något som många kan förstå vikten av. Att dokumentera sina inkomster och utgifter, ger insikter kring onödiga kostnader och det blir i slutet av året tydligt hur mycket pengar man exempelvis lagt på mat eller kläder. Svart på vitt ser man vad pengarna gått till, kan analysera och utifrån detta justera beteenden.

Men att ha en ”budget” och följa upp hur mycket prylar och kläder som kommer in samt rensas ut, är inte lika vanligt. Alltså att skriva ner likt en in- och utlista, som vi hade under åren 2013-2019 över alla saker som köptes eller på annat sätt kom över tröskeln in i vårt hem, respektive saker som rensades ut eller på annat sätt lämnade hemmet. För att i slutet av året se hur balansen dem emellan ser ut.

Något jag märkt nu med två år utan in- och utlista, är att den där listan gjorde att vi båda blev bättre på att få ut saker ur hemmet. Vi kunde vid den månatliga uppföljningen se att oj nu har det varit mycket på in-listan av en eller annan anledning. Finns det en anledning att rensa ut något vi inte behöver för att skapa balans? Nu ser vi inte längre in- och utflödet på samma sätt. Det blir inte lika tydligt svart på vitt hur balansen mellan in och ut av saker ser ut.

Och självklart kan det finnas livsfaser där det är mer som kommer in i hemmet, än lämnar detsamma. Sker det medvetet behöver det inte göra något. Men det är många som skapar mer och fler förvaringslösningar i hemmet utan att reflektera över lösningen som att minimera antalet överflödiga saker. Eller som tycker att det är märkligt att hemmet blir allt mer trångt eller belamrat.

  • Fler och fler förvaringslådor som döljer överflödiga saker (?)

När vi bodde i vår lilla lägenhet med två barn, blev det av rena utrymmesskäl naturligt att hålla en balans mellan en in – en ut. Vi fick helt enkelt inte plats annars. Nu när vi bor i hus, är det enklare att stuva undan något i en garderob, lägga ut i förrådet osv, istället för att fatta ett slutgiltigt beslut och sälja, skänka eller slänga (återvinna).

Jag är övertygad om att i samma utsträckning som en ekonomisk budget kan medvetandegöra och skapa förändring kring konsumtionsbeteenden. Kan en in- och utlista över saker som tar sig över tröskeln i hemmet, samt lämnar detsamma, skapa samma viktiga medvetenhet kring prylarna i ens hem.

Köpstopp, shoppingfritt år är sätt att verkligen minimera inflödet. Men det finns flera fördelar med att också öka utflödet, förutom mer luft i det egna hemmet och friheten i att enbart äga det du faktiskt behöver, så ger man också andra människor chansen att köpa det de behöver begagnat, istället för nytt.

Så, årsbokslut över ekonomin i all ära, men om vi skulle göra ett prylbokslut, skulle många andra viktiga insikter komma. Insikter kring vad vi äger och har, samt hur vi kan förändra våra beteenden för att skapa ett mer hållbart liv med färre saker och större frihet under kommande år.

Kommer vi själva återgå till in- och ut-listor under 2022? Inte att redovisa månatligen, men jag har i alla fall förberett en sådan sida i min app för diverse anteckningar. Så kanske dyker det upp något sådant inlägg under året med hur balansen ser ut.

Skulle ditt prylbokslut visa på fler saker in eller ut år 2021? Eller råder det fullständig balans på årsbasis? :)

Relaterade inlägg:

  1. Månadens in och ut februari 2016
  2. Månadens in och ut augusti 2016
  3. Månadens in och ut december 2016