Etikettarkiv: ekonomi

Enkelt och tryggt med Aatos

I reklamsamarbete med Aatos med erbjudande till dig.

Har du också tänkt att ni borde skriva ett samboavtal, äktenskapsförord eller testamente men att det känts för krångligt eller onödigt dyrt för att ta er tid att göra det? Och så händer något, en vän skiljer sig, en bekant går bort, blir allvarligt sjuk eller liknande. Man får en påminnelse om att de där dokumenten vore bra att ha, men vardagens borden och måsten tar över och så rullar livet på ändå.

Aatos är ett företag som erbjuder enkla juridiska avtal digitalt. Den typen av avtal som tidigare känts både krångliga att upprätta och väldigt dyra att få till, har de lyckats göra enkla att skapa och upprätta på korrekt sätt online.

Att fundera kring nyttan av att skriva samboavtal, äktenskapsförord, testamente eller något annat familjejuridiskt dokument är ett fantastiskt sätt att ta ansvar för familjens ekonomiska situation. På så vis kan man planera för framtiden. Det handlar inte om att tvivla på relationen, utan istället om att bry sig om varandra, veta vad som gäller och planera saker på det vis som blir bäst för hela familjen. Det är lika viktigt att ha de juridiska dokumenten på plats som att starta ett sparande eller ha en hemförsäkring. Det ger trygghet och är en försäkran om ett rikare liv.

På samma sätt som det är en underskattad känsla att ha koll på vilka prylar man äger och har och var de förvaras. Är det en underskattad känsla att veta att de dokument som kan behövas finns på plats, om det man aldrig vill ska hända, ändå skulle inträffa.

Äktenskapsförord är exempelvis viktigt om du äger något som du vill ska stanna inom släkten. Testamente är extra viktigt om du är sambo och har barn då ni inte automatiskt ärver varandra. Och samboavtal är exempelvis viktigt om ni har betalat olika mycket i kontantinsats på hus eller bil, eller om ni äger olika stora andelar av något.

Hos Aatos kan du själv skapa det juridiska dokumentet direkt och det tar inte mer än 10–15 minuter. Tjänsten hos Aatos kartlägger din situation och önskemål genom att du svarar på frågor, och baserat på svaren skapas ett anpassat avtal. Eftersom varje avtal är utformat av jurister och teknologispecialister kan du vara säker på att avtalet är juridiskt korrekt och tjänsten tydlig och klar.

Priset är fast och du ser på förhand vad det kommer att kosta. Du kan kostnadsfritt ställa frågor till Aatos jurister om du skulle behöva vägledning.

Att ta hand om juridiska ärenden som exempelvis samboavtal, äktenskapsförord, skuldebrev, testamente eller bouppteckning ska vara enkelt, lätt och förmånligt. Aatos vill att alla ska ha möjlighet att skapa de viktiga dokumenten som påverkar hur framtiden blir för dig och de som finns omkring dig. Pris eller kunskap ska inte vara avgörande.

Har vi själva alla dessa viktiga dokument på plats då? Nej, inte ännu, men nu när vi hittat Aatos tjänst ska vi ta tag i det under 2023! Jag hade faktiskt flera av dessa på plats när jag och mitt ex var tillsammans, detta då han jobbade utomlands i militären (dvs hade ett högrisk jobb).

Aatos är finska och betyder att tänka på något eller just ”en fin tanke”. Aatos egen aatos-tanke är att göra det enklare att få allt det viktiga med familjejuridik att hända, så som att skriva en framtidsfullmakt, ett äktenskapsförord eller kanske ett testamente.

Kanske är 2023 året då du och din sambo eller partner ser till att ni har dessa familjejuridiska dokument på plats?

Just nu får du nämligen 200 kr rabatt på samboavtal, testamente, framtidsfullmakt eller äktenskapsförord hos Aatos med koden ”enkelt”. Rabatten gäller fram till 31 januari 2023. Det tar bara 10-15 minuter att få ordning på något du kanske har skjutit upp i flera år. :)

7 privatekonomiska vinster med minimalism

Höjda energikostnader, höjda boräntor och höjda matpriser. Samtidigt som börsen går knackigt och löneökningarna lyser med sin frånvaro. Desto viktigare då att ha koll på sin privatekonomi, ta kontroll över sina kostnader och kunna minimera onödiga utgifter.

Även om vi inte drogs till minimalism främst för att få bättre privatekonomi, så när man slutar sträva efter att ständigt ha mer, fler, större och nyare. Och istället i större utsträckning uppskattar det man redan har samt letar andra hand i första hand, så skapas det också större utrymme i privatekonomin.

Nedan hittar du 7 privatekonomiska vinster med en minimalistisk livsstil:

  1. Lägre konsumtion. Vi brukar säga att den bästa dealen är den som inte blir av. :) En lägre konsumtionstakt är ofta en stor ekonomisk vinning med en minimalistisk livsstil. Att man inte konsumerar sig ur alla utmaningar, inte köper saker man inte behöver eller spontanshoppar. Samt att man utgår från konkreta behov vid konsumtion.
  2. Inga dubbletter. När man vet vad man äger och har och alla prylar har en bestämd plats, minimerar risken att köpa onödiga dubbletter för att man inte hittar det man för stunden behöver. Eller för att man tror att man inte längre har saken kvar. Tills man hittar den och inser att man nu har två, eller tre, likadana. :)
  3. Använd det du har. Istället för att lösa alla utmaningar och problem i livet med konsumtion. Så funderar en minimalist först på om det går att lösa med något man redan äger och har. Helt enkelt tänk lite utanför boxen innan du går på den första och enklaste lösningen som ofta är konsumtion.
  4. Löpande kostnader. Precis som du rensar bland onödiga prylar bör du rensa bland onödiga löpande kostnader, som exempelvis vissa streamingtjänster, abonnemang och fakturaavgifter. Småkostnader som kommer varje månad men räknar du ut dem över ett helt år känns de genast som en stor vinst att minimera.
  5. Sälja saker. Genom att rensa ut och sälja saker du inte längre använder och behöver, får du in pengar. Istället för att det ligger dammsamlande värdefulla saker på hyllor i och i förråd, får de chansen att komma ut i användningskretsloppet igen. Samtidigt som du kan förbättra din privatekonomi.
  6. Magasinering. Att slippa magasinera grejer man ändå inte behöver, är ett enkelt sätt att spara pengar. Magasinering av saker är att köpa sig några kvadratmeters andrum. Förrådsutrymmet blir ett dyrt väntrum för saker du inte riktigt vet vad du ska göra med och fungerar som en genväg för att slippa ta obekväma och slutgiltiga beslut kring prylar. Inget för en minimalist. :)
  7. Medvetenhet. Med tiden kommer du bli mer medveten om dina prioriteringar och värderingar. Så att inte oprioriterade prylar, åtaganden, intressen och utgifter smyger sig in i livet och får stora ekonomiska konsekvenser på lång sikt.

Så där har du det – 7 privatekonomiska vinster med minimalism.

Har du något ytterligare tips kopplat till minimalism och privatekonomi? :)

Ekonomiskt fri genom FIRE

Är drömmen om ekonomisk frihet egentligen en illusion? Jag upplever att antalet personer som pratar om ekonomisk frihet eller det engelska ordet FIRE (Financial Independence Retire Early) har ökat senaste året.

Men om du säger att du vill bli ekonomiskt fri eller spara ihop tillräckligt med kapital för att slippa tänka på pengar, så börjar du i fel ände. De allra flesta kommer med tiden tröttna på den målsättningen och därmed inte nå målet eller åtminstone inte ha entusiasm och glädje på vägen dit.

Det är som en chef som säger att ”vi ska omsätta 100 miljoner”. Det finns ingen ”själ” i det målet och de flesta medarbetare kommer undra varför det är så viktigt och fråga sig ”what’s in it for me?”.

Pengar har inget egenvärde, om du inte omsätter dem till något som har ett värde för dig. Det är först när du använder pengarna till något som ligger i linje med dina värderingar och intentioner i livet som de får ett värde. Eller hur? :)

Däremot kommer det för de allra flesta att vara enklare att bara sätta upp en summa pengar som målsättning och börja eller fortsätta spara. För då behöver du inte arbeta med dig själv, lära känna dig själv, dina drömmar, intentioner och värderingar i livet. Men oj så mycket rikare livet kommer bli om du väljer att göra den inre resan. Och i slutändan kommer du förmodligen ha varit lyckligare längs vägen samt sluta rikare.

Därför behöver du fundera kring vad du vill ha eller vad det är du vill kunna göra när du är ekonomiskt fri, för att få en mer motiverande målsättning. För det är sällan en stor hög pengar ala Joakim von Anka som vi strävar mot och ha vid livets slut. Utan det är ju något annat du vill ha eller göra.

Vad är det du saknar eller stör dig på idag och vill förändra? Vad drömmer du om och vad vill du kunna göra mer av i livet? Vad är det mer specifikt som en större summa pengar skulle förändra för dig som du inte vågar gör, köpa eller testa redan idag?

Vad är dina tankar kring det här med ekonomisk frihet? Och är en specifik summa pengar verkligen en vinnande målsättning? :)

Viktiga ekonomiska insikter

Ibland läser man ett blogginlägg, en bok eller lyssnar på en podcast där man får en insikt som biter sig fast och som får en att börja se saker i ett annat perspektiv. Ja, det kanske till och med få en att ändra beteende i vardagen.

Jag tänkte berätta om två sådana insikter kopplade till ekonomi som hjälpt mig i min minimalistisk livsstil.

Din verkliga timlön. Har du tänkt på att den lön du får för ditt arbete är ersättning för att du byter bort det dyrbaraste du har, nämligen din begränsade livstid? Den klassiska beräkningsmodellen för timlön efter skatt är otillräcklig:

Timlön = Nettolön/Arbetstid

För att räkna fram din verkliga timlön tar du med arbetsrelaterade kostnader som att din arbetsplats kräver att du har bil eller månadskort på kommunala färdmedel, kanske vissa typer av kläder du inte använder privat, lunch på restaurang onödigt ofta. Liksom addera restid och eventuella extratimmar du arbetar frivilligt då och då. Då blir beräkningen istället:

Timlön = (Nettolön–Arbetsrelaterade kostnader)/(Arbetstid+Arbetsrelaterad tid).

Utifrån den verkliga timlönen du får fram kan du nu räkna ut hur många timmar du behöver jobba för att köpa den där utelunchen, klädesplagget du suktat efter eller en ny bil. Plötsligt sätts allt i ett annat perspektiv, en tröja kostar inte längre 500 kr, den kostar X timmar av din arbetstid. Är det då värt det? Ibland ja, och ibland nej.

För mig ledde denna insikt till ett nej oftare när det framför allt handlade om slentriankonsumtion som ändå inte tillförde värde i mitt liv.

Alternativkostnaden. När du väljer att tacka ja till något, så väljer du samtidigt att tacka nej till något annat. Även om det så ”bara” är återhämtning eller att bara vara.

Om du väljer att tacka ja till utelunch varje vardag så väljer du samtidigt att tacka nej till en halvtimmes massage varje vecka, eller att investera motsvarande pengar i aktier eller fonder som kan växa sig större. Eller ekonomisk möjlighet att ha en extra ledig dag i månaden med dina barn.

Minimalism handlar om att göra medvetna val kring vad du tackar ja respektive nej till samt att förutse vad det leder till på längre sikt. Det kräver att du är på det klara med vad som är viktigt för dig, både på kort och lång sikt. En utgift är inte automatiskt ”dålig” men det är bra att veta vad du aktivt väljer, och minst lika viktigt; vad du då väljer bort.

Den här insikten fick mig att prioritera bort aktiviteter som tog mer energi än de gav, till förmån för återhämtning. Liksom att i större utsträckning välja mina uteluncher med omsorg.

Vad tänker du kring de två ovanstående insikterna? Har du själv något ekonomiskt tankesätt som du har i åtanke i vardagen?

Ut ur ekorrhjulet och FIRE

Ekonomiskt fri. Sug på orden. Vem vill inte vara ekonomisk fri? Det kan nog de flesta hålla med om att de vill. Men trots att det skulle vara möjligt för väldigt många svenskar, så är det få som tycks göra förändringar som skulle kunna leda dem dit. Kanske beror det på bristen på svenska böcker och därmed vägledning i ämnet?

Men nu finns boken ”Ut ur ekorrhjulet – Så blir du också ekonomiskt fri”! Boken är skriven av Oskar Lindberg och Maribel Leander Lindberg. Författarna som kanske mer är kända som ”Farbror Fri” (fd Frivid42) och instagramkontot Enkelboning (och numera deras gemensamma blogg med samma namn).

Ska man väldigt kort sammanfatta boken så handlar den helt enkelt om FIRE som är en amerikansk förkortning för Financial Independence Retired Early. På svenska ekonomiskt fri, och helt enkelt om hur du kan äga mer av din tid för att i större utsträckning själv välja hur och vad du spenderar den på.

Det är ingen investeringsbok, utan mer en bok om hur du kan tänka och göra för att nå större ekonomisk frihet i livet, hur du kan effektivisera och få ner kostnader. Både i stort och smått. Alla som har ett intresse av att frigöra mer tid och pengar, kan hitta något av värde i boken. Den innehåller konkreta tips som de flesta kan känna igen sig i och applicera.

Det finns ett citat som Farbror Fri tagit upp även tidigare i intervjuer och bloggar etc, som finns med i boken och som jag upplever är väldigt talande för vår tid. Liksom exempel på hur icke effektiv hantering av pengar kan se ut, och tvärtom mot hur Oskar och Maribel valt att leva:

”Vi köper oss sommarställe, fjällstuga och båt. Sen när semestern kommer flyger vi utomlands för att komma bort lite”.

För visst är det många som lever lite åt det hållet utan att ens ifrågasätta det. När flocken rör sig åt samma håll så ifrågasätter vi inte utan lever på i tron att det är ett normalt beteende. Och ju mer vi jobbar för att ha råd med livsstilen vi skapat oss, desto mindre tid och energi har vi till att öppna upp, börja agera annorlunda och ta in en annan verklighet. Enklast är att springa vidare i ekorrhjulet, för det gör ju alla andra så det verkar vara rätt väg.

Om det är något jag saknar i en i övrigt bra bok, så är det dels en tydligare röd tråd, men också mer om vilka motgångar de har stött på och hur har de hanterat dem? Hur har omgivningen reagerat på omställningen och vissa kanske kontroversiella val de gjort? Inte minst för att den som blir nyfiken på att göra en liknande resa och livsomställning ska få en kanske mer realistisk bild av vad som finns att vänta och hur man kan hantera det.

Vi träffade Oskar och Maribel för drygt 1,5 år sedan hemma hos dem i Leksand. Vi promenerade ner till Siljan och fikade och badade med barnen. Jag minns att de pratade om att det vore roligt att skriva en bok då vi ett par månader tidigare skrivit klart vår egen bok Prylbanta. Och nu har även deras bok alltså blivit verklighet! :) Det är så inspirerande att följa personer som siktar högt och når sina mål. Och det sammanfattar boken ganska väl, att den är inspirerande och att det är intressant att läsa om hur paret målmedvetet gjort både stora och små förändringar i sin resa mot mer frihet och att äga sin tid. Samtidigt som du får tips om hur du själv kan agera och tänka annorlunda och inte göra ”som alla andra”.

Har du läst boken? Hur tänker du kring det här med att skapa dig ekonomisk frihet så att du kan äga din tid i större utsträckning?

Var ger minimalismen mest effekt

Vad spelar ett par extra tallrikar i skåpen eller några extra klädesplagg i garderoben för roll? Finns det någon poäng med att rensa i kökslådorna om man ändå har utrymme, eller i förrådet där man ändå inte ser kaoset mer än ett par gånger per år? Vilka områden inom minimalism är det egentligen du borde fokusera på för att få konkret effekt av prylbantning och minimalism?

Det är helt klart relevanta frågor och även vi har ställt oss dessa då och då. Man vill ju inte sila mygg och svälja kameler, utan lägga sin tid och energi på ”rätt” saker. Likväl som inkörsportar till minimalism kan vara olika, liksom ens mål och syfte(n), så kan vad som har störst effekt vara olika beroende på vad du vill få ut av prylbantningen och den minimalistiska resan.

Strävar du efter det som vi brukar kalla för extrem minimalism, ja då kommer varje utrensad tallrik och klädesplagg faktiskt att spela en roll. Här kan det gamla talesättet ”många bäckar små” passa in. Från en månad till en annan tycker inte vi att vi rensar särskilt mycket, men när vi sedan gör vår årssummering så fascineras vi över hur mycket vi kunnat rensa ut. I år igen. En in och ut-lista kan fungera som en motivationshöjare och ge lärdomar vilket du kan läsa om här. Att vår bok Prylbanta handlar främst om minimering av prylar är för att det är enklast och mest konkret att börja med initialt, men minimalism är ju betydligt mer än så.

För vår egen del har det varit ett par konkreta förändringar som gjort störst skillnad och dessa delar vi med oss av nedan:

Minskad konsumtion – mer fritid. För mig (Fru Minimalist) har det varit en resa som gått från shopaholic med nya, gärna dyra, plagg varje månad, till en betydligt nättare capsule wardrobe, och nu till och med ett år (?) med shoppingstopp. Minskad konsumtion har sparat både tid, pengar och energi som kunnat läggas på annat, där det mest konkreta är att jag sedan ca 3 år jobbar deltid (75-90 %) och aktivt har valt ett jobb där det funkar att jobba deltid. I höst har jag just bestämt att det blir 80 %. Deltid ger mig mindre stress och mer tid och energi till familj,  träning, återhämtning och Minimalisterna, saker som jag prioriterar högt i livet just nu.

Lägre utgifter – mer sparande. Minskad konsumtion, genomlysning av prenumerationer, liten bostad och därmed låga månatliga bostadskostnader har gjort att vi kunnat lägga undan mer pengar mot tidigare. Men ska man vara helt krass så har vårt val att bo litet varit det ”dyraste” och sämsta valet vi kunnat göra med tanke på de skenande bostadspriser som varit i Stocholm de senast åren. ;) Vi har inga ambitioner om att sluta jobba eller gå i pension tidigt, men vi har kunnat spara pengar för att ha en bra handpenning till huset vi köpt, samt för att kunna fortsätta jobba deltid och ändå har ekonomiskt svängrum och inte känna ekonomisk stress.

Färre åtaganden – mer återhämtning. Vi har sållat bland åtaganden och aktiviteter och väger nedlagd tid och energi mot uppsidan av att tacka ja, engagera oss och ta sig an åtagandet. Några konkreta exempel är att vi tidigare hade två fritidsaktiviteter för Storasyster varje vecka, men sedan medvetet valde att bara ha en som dessutom hela familjen är med på. En annan är att Fru Minimalist gått ur bostadsrättsföreningens styrelse efter 7 år för att det inte är lika högt prioriterat som att umgås med barnen eller återhämta sig. Vi funderar helt enkelt mer på vad som tar respektive ger energi, och vågar tacka nej i större utsträckning än tidigare.

Detta är tre delar där vi gjort medvetna val och förändringar i livet under vår minimalistiska resa och upplever fördelar med det. Den minskade konsumtionen i kombination med prylbantning har såklart gjort garderob mindre vilket gör det lättare att välja kläder varje morgon. ;) Den fördelen ser jag dock som mindre än de tre övriga ovan.

Vilka uppsidor med minimalism har varit viktigast eller är viktigast att sträva mot för just dig?

Sparande och minimalism

Finns det någon relation mellan minimalism och att spara pengar i aktier och värdepapper? Kanske tänker många på den frugala livsstil som många stora ekonomibloggar antagit där majoriteten av inkomsterna går till investeringar i aktier och värdepapper som ger avkastning. Efter många års sparande har de med lite tur i tajming och val av investeringar skapat sig ett självspelande piano. Det vill säga de får så pass stor avkastning att det kan jämföras med någon form av hyfsat regelbunden lön och behöver därmed inte arbeta, eller kan i alla fall arbeta betydligt mindre och ofta med något helt annat än de gjorde tidigare.

Eftersom ekonomisk frihet inte är något vi strävar mot tänkte jag inte skriva om hur du skapar dig det självspelande pianot, det finns det många andra som redan gör betydligt bättre (exempelvis Fabror Fri eller Joel Bladh). Däremot märker jag ett stort intresse för det här med sparande i värdepapper varje gång jag skriver om det på Instagram eller Instastories. Och en minimalistisk livsstil kan ofta ge mer pengar över i och med exempelvis;

  • Minskad onödig konsumtion
  • Mindre och billigare bostad
  • Försäljning av överflödiga prylar och kläder
  • En generellt mer sparsam livsstil

Att bo litet är ofta ett billigare alternativ.

Tillbaka till den initiala frågan, finns det någon relation mellan minimalism och investeringar i aktier och värdepapper? Ja, det tycker jag, på flera plan.

Jag tänkte i en serie inlägg skriva lite kort om hur jag tänker kring det här med sparande i aktier och fonder. Och jag säger jag, för i vår familj är det främst jag som är risktagaren som placerar mina egna och barnens pengar på börsen. Herr Minimalist har hellre pengarna på andra platser än börsen. Åtminstone fram tills vi köpt större bostad, vilket vi räknar med att göra inom ett år.

Har jag alltid varit en ”Spara”? Nej det skulle jag inte säga. När jag började jobba vid 14-års ålder och de efterföljande tio åren gick majoriteten av mina pengar till löpande konsumtion av dyra märkeskläder och kortsiktiga sparmål som resor med vänner. I 25-års åldern började jag förstå att jag också behövde spara långsiktigt till exempelvis handpenning för bostad, dyrare inköp och oförutsedda utgifter. Ytterligare några år senare började mitt intresse för fonder och aktier.

Spara och Slösa, vem är du? :)

I perioder har intresset varit stort och jag har tittat till min aktieportfölj i princip dagligen. Vill man kan man få ytterligare ett heltidsjobb på köpet när man börjar intressera sig för aktier och värdepapper. Det finns oändligt mycket att läsa, fördjupa sig i och göra egna analyser över. Men här har jag försökt minimera och automatisera, vilket jag skriver mer om i kommande inlägg, för jag vill inte ha ytterligare ett jobb. :)

I inläggen på temat sparande tänkte jag skriva om följande i några veckor framåt:

  • Spara minimalistiskt i fonder och aktier
  • Spara pengar till barnen
  • Spara mer hållbart
  • Boktips på tema sparande

Eventuellt blir det något ytterligare inlägg beroende på vilka frågeställningar som dyker upp i kommentarsfältet. Vill du veta hur du gör för att öppna en depå eller ett ISK så är det inget jag kommer beskriva för det beskriver nischbankerna så bra på sina hemsidor och du gör det själv på 3 minuter med ett mobilt bank-id. Likaså kommer jag inte ge konkreta tips på värdepapper att köpa, det finns det andra som gör bättre och mer trovärdiga analyser över.

Har du några funderingar kring det här med sparande i aktier och värdepapper?